வரும் ஆண்டில் பார்க்க வேண்டிய சிறந்த Fintech போக்குகள்

Fintech வேகமாக மாறி வருகிறது. ஒவ்வொரு ஆண்டும் புதிய கண்டுபிடிப்புகள், கருவிகள் மற்றும் சேவைகளைக் கொண்டுவருகிறது. இந்த ஆண்டும் வேறுபட்டதல்ல. நீங்கள் கவனிக்க விரும்பும் சிறந்த fintech போக்குகளுக்குள் நுழைவோம்.

1. உட்பொதிக்கப்பட்ட நிதியின் எழுச்சி

fintech இல் மிக முக்கியமான போக்குகளில் ஒன்று உட்பொதிக்கப்பட்ட நிதியின் எழுச்சி ஆகும். இந்தக் கருத்து நிதி அல்லாத தளங்களுக்குள் (NFP) நிதி சேவைகளை ஒருங்கிணைப்பதைக் குறிக்கிறது, இது வணிகங்கள் தங்கள் பயனர்களுக்கு நேரடியாக பணம் செலுத்துதல், கடன் வழங்குதல் அல்லது காப்பீடு போன்ற சேவைகளை வழங்க அனுமதிக்கிறது.

2025 ஆம் ஆண்டில், NFP என்பது நிதி சேவைகளை முழுமையாக ஒருங்கிணைப்பது என்பது $230 பில்லியனை எட்டும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது, இது fintech இல் ஒரு முக்கிய வீரராக மாறும். அதிகமான நுகர்வோர் தங்கள் நிதித் தேவைகளுக்காக டிஜிட்டல் சேனல்களை நோக்கித் திரும்புவதால் இந்தப் போக்கு வேகம் பெற்று வருகிறது.

2. இப்போது வாங்கு, பின்னர் பணம் செலுத்து

இப்போது வாங்கு, பின்னர் பணம் செலுத்து (BNPL) புதியதல்ல. ஆனால் அதன் புகழ் சமீபத்தில் உயர்ந்துள்ளது. ஏன்? நுகர்வோர் நெகிழ்வுத்தன்மையை விரும்புகிறார்கள். BNPL மக்கள் அதிக வட்டி விகிதங்கள் இல்லாமல் பொருட்களை வாங்கவும், காலப்போக்கில் செலவுகளைப் பரப்பவும் அனுமதிக்கிறது. வணிகங்களும் மாற்றங்களை அதிகரிப்பதன் மூலம் வெற்றி பெறுகின்றன.

இந்தப் போக்கு குறிப்பாக இளைய தலைமுறையினரிடையே வேகமாக வளர்ந்து வருகிறது. பாரம்பரிய கிரெடிட் கார்டுகளுக்குப் பதிலாக, ஆன்லைனில் ஷாப்பிங் செய்யும்போது அவர்கள் BNPL விருப்பங்களைத் தேர்வு செய்கிறார்கள். கிளார்னா, ஆஃப்டர்பே மற்றும் அஃபர்ம் போன்ற முக்கிய வீரர்கள் இந்த மாற்றத்தை இயக்குகிறார்கள்.

இருப்பினும், கட்டுப்பாட்டாளர்கள் காலடி எடுத்து வைக்கின்றனர். வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் பொறுப்பு இங்கே முக்கிய தலைப்புகளாக மாறி வருகின்றன. அனைத்து பயனர்களுக்கும் நியாயமான நடைமுறைகளை உறுதி செய்வதே குறிக்கோள்.

3. நிதி சேவைகளில் செயற்கை நுண்ணறிவு

செயற்கை நுண்ணறிவு (AI) ஃபின்டெக்கை மாற்றுகிறது. இது வங்கியை ஸ்மார்ட்டாகவும் தனிப்பட்டதாகவும் ஆக்குகிறது. சிறந்த மோசடி கண்டறிதல், வாடிக்கையாளர் ஆதரவு மற்றும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட நிதி ஆலோசனையை AI அனுமதிக்கிறது. வங்கிகள் மற்றும் ஃபின்டெக் ஸ்டார்ட்அப்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு மிகவும் திறம்பட சேவை செய்ய முடியும்.

AI ஆல் இயக்கப்படும் சாட்போட்கள் எல்லா இடங்களிலும் உள்ளன. அவை விரைவான, 24 மணி நேர ஆதரவை வழங்குகின்றன. மறுபுறம், இயந்திர கற்றல் கடன் வழங்குநர்கள் அபாயங்களை மதிப்பிட உதவுகிறது. தரவை மிகவும் துல்லியமாக பகுப்பாய்வு செய்வதன் மூலம், AI நிறுவனங்களுக்கான செலவுகளையும் குறைக்கிறது.

முதலீட்டில் AI ஒரு பங்கை வகிக்கிறது. ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பயனர்களுக்கான போர்ட்ஃபோலியோக்களை உருவாக்கி நிர்வகிக்க முடியும். இந்த தொழில்நுட்பம் இனி பெரிய வங்கிகளுக்கு மட்டுமல்ல. சிறு வணிகங்களும் தனிநபர்களும் பயனடைகிறார்கள்.

4. மத்திய வங்கி டிஜிட்டல் நாணயங்கள் (CBDCகள்) வடிவம் பெறுகின்றன

டிஜிட்டல் நாணயங்கள் வேகம் பெறுகின்றன. கிரிப்டோகரன்சிகளைப் போலல்லாமல், CBDCகள் அரசாங்கங்களால் ஆதரிக்கப்படுகின்றன. அவை பாரம்பரிய பணத்திற்கும் டிஜிட்டல் அமைப்புகளுக்கும் இடையிலான இடைவெளியைக் குறைப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

அதிகமான நாடுகள் CBDCகளை முன்னோடியாகக் கொண்டுள்ளன. சீனாவின் டிஜிட்டல் யுவான் ஏற்கனவே பயன்பாட்டில் உள்ளது. மற்றவர்கள் நெருக்கமாகப் பின்தொடர்கிறார்கள். அவை அனைவருக்கும் வேகமான, பாதுகாப்பான பரிவர்த்தனைகளைக் கொண்டு வரக்கூடும். அவை வங்கி வசதியற்ற பகுதிகளில் நிதி அணுகலை விரிவுபடுத்தக்கூடும்.

இந்த மாற்றம் கேள்விகளை எழுப்புகிறது. CBDCகள் பாரம்பரிய fintech தீர்வுகளுடன் எவ்வாறு இணைந்து செயல்படும்? அவை புதுமைக்கு உதவுமா அல்லது தடுக்குமா? வரும் ஆண்டு பதில்களை வழங்கக்கூடும்.

5. நிலையான Fintech ஈர்ப்பு பெறுகிறது

நிலைத்தன்மை என்பது இனி ஒரு பிரபலமான வார்த்தை அல்ல. இது fintech நிறுவனங்களுக்கு அவசியமான ஒன்றாக மாறி வருகிறது. வாடிக்கையாளர்கள் வணிகங்கள் சுற்றுச்சூழலைப் பற்றி அக்கறை கொள்ள வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கிறார்கள். இது பசுமை நிதி மற்றும் நிலையான நிதி தொழில்நுட்ப தீர்வுகளுக்கு வழிவகுத்துள்ளது.

உதாரணமாக, சில நிறுவனங்கள் பயனர்களின் பரிவர்த்தனைகளுக்கான கார்பன் உமிழ்வை ஈடுசெய்கின்றன. மற்றவை நிலைத்தன்மையை மையமாகக் கொண்டு செலவு பழக்கங்களைக் கண்காணிக்க கருவிகளை உருவாக்குகின்றன. இந்த மதிப்புகள் நெறிமுறை முதலீட்டைச் சுற்றியுள்ள சமீபத்திய நிதிப் போக்குகளுடன் ஒத்துப்போகின்றன. அதிகமான மக்கள் தங்கள் நிதித் தேர்வுகள் சிறந்த எதிர்காலத்தை ஆதரிக்க விரும்புகிறார்கள்.

Fintech இங்கே ஒரு பெரிய பங்கை வகிக்கிறது. இது மேசையில் வெளிப்படைத்தன்மையைக் கொண்டுவருகிறது. பயன்பாடுகள் மற்றும் தளங்கள் நுகர்வோர் தங்கள் பணம் எங்கு செல்கிறது என்பதைப் பார்க்க உதவுகின்றன. இது சிறந்த முடிவுகளை எடுக்க அவர்களுக்கு அதிகாரம் அளிக்கிறது.

6. பரவலாக்கப்பட்ட நிதி (DeFi) முதிர்ச்சியடைகிறது

பரவலாக்கப்பட்ட நிதி, அல்லது DeFi, உருவாகியுள்ளது. blockchain இல் கட்டமைக்கப்பட்ட இது, வங்கிகள் தேவையில்லாமல் பியர்-டு-பியர் நிதி சேவைகளை வழங்குகிறது. இது சில ஆண்டுகளாக இருந்து வந்தாலும், கட்டுப்பாட்டாளர்கள் இப்போது மிகுந்த கவனம் செலுத்தி வருகின்றனர்.

DeFi எளிய கடன் மற்றும் கடன் வாங்குதலுடன் தொடங்கியது. இப்போது, இது மிகவும் சிக்கலான அமைப்புகளுக்கு சக்தி அளிக்கிறது. காப்பீடு, வர்த்தகம் மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகளை சிந்தியுங்கள். அனைத்தும் பரவலாக்கப்பட்டவை.

தொழில்நுட்ப ஆர்வலர்களுக்கு அப்பால் தத்தெடுப்பு வளர்ந்து வருகிறது. மேலும் பல முக்கிய தளங்கள் DeFi ஐ தங்கள் கட்டமைப்புக்குள் கொண்டு வருகின்றன. இருப்பினும், சிறந்த வாய்ப்புகளுடன் பெரும் பொறுப்பு வருகிறது. பாதுகாப்பு ஒரு முக்கிய கவலையாக உள்ளது. 2024 இல் மேம்பாடுகளை எதிர்பார்க்கலாம்.

7. திறந்த வங்கி விரிவடைகிறது

திறந்த வங்கி என்பது வங்கிகளுக்கும் மூன்றாம் தரப்பு வழங்குநர்களுக்கும் இடையில் வாடிக்கையாளர் தரவை (அனுமதியுடன்) பகிர்ந்து கொள்வது பற்றியது. இது பயனர்கள் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட சேவைகளை அணுக உதவுகிறது. பட்ஜெட்டில் இருந்து கடன்கள் வரை அனைத்தையும் அவர்கள் நிர்வகிக்க முடியும்.

பல நாடுகளில் ஒழுங்குமுறை காரணமாக இந்த போக்கு வளர்ந்து வருகிறது. இது போட்டி, வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் சிறந்த சேவைகளைக் கொண்டுவருகிறது. பயனர்கள் தங்கள் வங்கித் தரவால் இயக்கப்படும் புதுமைகளிலிருந்து பயனடைகிறார்கள்.

இருப்பினும், சரியான பாதுகாப்புகள் மிக முக்கியமானவை. நிறுவனங்கள் தடையற்ற அனுபவங்களை வழங்கும்போது தரவைப் பாதுகாக்க வேண்டும். உலகளவில் மக்கள் பணத்தை எவ்வாறு நிர்வகிக்கிறார்கள் என்பதை மறுவடிவமைக்க திறந்த வங்கிக்கு மிகப்பெரிய ஆற்றல் உள்ளது.

8. நிதி சேர்க்கைக்கான உந்துதல்

அனைவருக்கும் நிதி சேவைகளுக்கு சமமான அணுகல் இல்லை. Fintech இந்த இடைவெளியைக் குறைத்து வருகிறது. மொபைல் வங்கி பயன்பாடுகள், நுண்கடன்கள் மற்றும் மலிவு விலையில் பணம் அனுப்பும் சேவைகள் குறைவான சேவைப் பகுதிகளில் மாற்றத்தை ஏற்படுத்துகின்றன.

வளர்ந்து வரும் சந்தைகள் இந்தப் போக்கைத் தொடர்ந்து இயக்கி வருகின்றன. ஃபின்டெக் நிறுவனங்கள் தங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ப தீர்வுகளை உருவாக்கி வருகின்றன. உலகின் பல பகுதிகளில் டிஜிட்டல் பணப்பைகள் பணத்தை மாற்றுகின்றன. வங்கிக் கணக்குகள் இல்லாதவர்கள் இப்போது நிதி சுதந்திரத்தை அனுபவித்து வருகின்றனர்.

உலகளாவிய முன்னேற்றத்திற்கு உள்ளடக்கத்தில் கவனம் செலுத்துவது மிகவும் முக்கியம். வரும் ஆண்டில் ஃபின்டெக் அணுகல்தன்மைக்கு அதிக முன்னுரிமை அளிக்கும் என்று நாங்கள் எதிர்பார்க்கிறோம்.

அடுத்து என்ன?

ஃபின்டெக் வேகம் குறையவில்லை. இந்தப் போக்குகள் ஒவ்வொன்றும் நாம் பணத்தை எவ்வாறு கையாளுகிறோம் என்பதை மறுவடிவமைக்கிறது என்பதைக் காட்டுகிறது. புதுமையான தொழில்நுட்பங்கள் அல்லது நிலையான நடைமுறைகள் எதுவாக இருந்தாலும், வரும் ஆண்டு நிறைய காத்திருக்கிறது.

நீங்கள் வணிகத்தில் இருந்தால், தொழில்நுட்ப ஆர்வலராக இருந்தால் அல்லது ஆர்வமாக இருந்தால், இந்தப் போக்குகள் கவனிக்கத்தக்கவை. ஃபின்டெக் நாம் வாழும் முறையை மாற்றுகிறது, மேலும் எதிர்காலம் பிரகாசமாகத் தெரிகிறது. இந்த முன்னேற்றங்களைக் கண்காணித்து, அவை உங்கள் உலகத்தை எவ்வாறு பாதிக்கலாம் என்பதைப் பாருங்கள்.

மூலம்: ஹெட்ஜ்திங்க் / டிக்பு நியூஸ்டெக்ஸ்