நைஜீரியாவின் மத்திய வங்கி (CBN), வங்கிகள், கட்டண சேவை வங்கிகள் மற்றும் ஃபின்டெக் நிறுவனங்களுக்கு அவர்களின் தடைகள் இணக்க கட்டமைப்புகள் அல்லது ஆபத்து ஒழுங்குமுறை தடைகளை வலுப்படுத்த வேண்டியதன் அவசியம் குறித்து ஒரு வலுவான நினைவூட்டலை வெளியிட்டுள்ளது.
ஏப்ரல் 17, 2025 தேதியிட்ட கடிதத்தில், இணக்கத் துறையின் இயக்குனருக்காக அமோனியா ஓபுசுஞ்சு கையொப்பமிட்டதில், சர்வதேச மற்றும் தேசிய மட்டங்களில் பராமரிக்கப்படும் தடைகள் பட்டியல்களை கண்டிப்பாக கடைபிடிப்பதை உறுதி செய்யுமாறு CBN அனைத்து நிதி நிறுவனங்களுக்கும் உத்தரவிட்டது.
ஐக்கிய நாடுகளின் ஒருங்கிணைந்த தடைகள் பட்டியல், பயங்கரவாதம் (தடுப்பு மற்றும் தடை) சட்டம் 2022 இன் படி நைஜீரிய தடைகள் பட்டியல் மற்றும் பயங்கரவாதம் மற்றும் அதன் நிதியுதவி தொடர்பான இலக்கு வைக்கப்பட்ட நிதித் தடைகள் குறித்த வழிகாட்டுதல்கள் ஆகியவை இதில் அடங்கும்.
உச்ச வங்கியின் கூற்றுப்படி, நிதி நிறுவனங்கள் நியமிக்கப்பட்ட நபர்கள் அல்லது நிறுவனங்களை அடையாளம் காணவும், சட்டவிரோத பரிவர்த்தனைகளை எளிதாக்க நிதி தளங்களை தவறாகப் பயன்படுத்துவதைத் தடுக்கவும் தங்கள் அமைப்புகளை தொடர்ந்து புதுப்பிக்க வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
“நிதி நிறுவனங்கள் ஒரு வலுவான மற்றும் ஆற்றல்மிக்க தடைகள் இணக்க கட்டமைப்பை பராமரிக்க வேண்டும், இது அனைத்து பொருந்தக்கூடிய தடைகள் பட்டியல்களிலும் புதுப்பிப்புகள் அல்லது மாற்றங்களை அடையாளம் கண்டு உடனடியாக பதிலளிக்க உதவுகிறது; நியமிக்கப்பட்ட தனிநபர்கள் அல்லது நிறுவனங்கள் சம்பந்தப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளுக்கு அவற்றின் அமைப்புகள் மற்றும் தளங்களைப் பயன்படுத்துவதைத் தடுக்கவும்; வாடிக்கையாளர்கள், பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர்களின் நிகழ்நேர சோதனையை நடத்தவும்; மற்றும் நைஜீரிய நிதி புலனாய்வுப் பிரிவில் (NFIU) பொருத்தமான அறிக்கைகளை தாக்கல் செய்யவும், தேவைப்பட்டால் CBN க்கு அறிவிக்கவும்,” என்று கடிதத்தில் கூறப்பட்டுள்ளது.
CBN இன் உத்தரவு வாடிக்கையாளர்கள், பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர்களின் நிகழ்நேர சோதனையையும் உள்ளடக்கியது. தேவைப்பட்டால், நிறுவனங்கள் சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாடுகளை நைஜீரிய நிதி புலனாய்வுப் பிரிவுக்கு (NFIU) புகாரளித்து உச்ச வங்கிக்கு அறிவிக்க வேண்டும்.
இணக்கமின்மை தடைகளைத் தூண்டக்கூடும் என்று CBN கூறுகிறது
இந்தக் கடமைகளை நிறைவேற்றத் தவறினால் அமலாக்க நடவடிக்கைகள் அல்லது ஒழுங்குமுறை அபராதங்கள் ஏற்படலாம் என்று ஒழுங்குமுறை ஆணையம் வலியுறுத்தியது. தடைகள் இணக்க கட்டமைப்புகள் அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்யப்பட்டு நடைமுறையில் உள்ள சட்டங்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை எதிர்பார்ப்புகளுக்கு ஏற்ப சீரமைக்கப்பட வேண்டும் என்று அது மேலும் கூறியது.
நிதி குற்ற அபாயங்கள் குறித்த உலகளாவிய கவனம் அதிகரித்து வரும் நிலையில், இணக்கம் என்பது பேச்சுவார்த்தைக்கு உட்பட்டது அல்ல என்ற தெளிவான செய்தியை இந்த நினைவூட்டல் அனுப்புகிறது.
நிதி நடவடிக்கை பணிக்குழு (FATF) போன்ற சர்வதேச நிதி கண்காணிப்பு அமைப்புகளுடன், குறிப்பாக பணமோசடி எதிர்ப்பு (AML) மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பதை எதிர்த்துப் போராடுவது (CFT) போன்ற துறைகளில் அதன் நிலையை மேம்படுத்த நைஜீரியாவின் முயற்சிகளையும் இது பிரதிபலிக்கிறது.
நிதி தொழில்நுட்ப நிறுவனங்கள் மற்றும் நிதி சுற்றுச்சூழல் அமைப்பில் பிற வளர்ந்து வரும் வீரர்களுக்கு, CBN இன் எச்சரிக்கை இணக்க வழிமுறைகளை அவற்றின் தொழில்நுட்ப அடுக்குகள் மற்றும் வாடிக்கையாளர் உள்வாங்கல் செயல்முறைகளில் ஒருங்கிணைக்க வேண்டியதன் அவசியத்தை வலியுறுத்துகிறது.
அதன் இறுதிக் கருத்துக்களில், CBN அனைத்து நிதி நிறுவனங்களுக்கும் வழிகாட்டுதலைக் கவனத்தில் கொண்டு அதற்கேற்ப செயல்பட அறிவுறுத்தியது.
“இந்த கடிதம் ஒரு ஒழுங்குமுறை நினைவூட்டலாக செயல்படுகிறது, மேலும் அனைத்து நிதி நிறுவனங்களும் பொருந்தக்கூடிய சட்டங்கள் மற்றும் CBN உத்தரவுகளுடன் தொடர்ந்து இணங்குவதை உறுதி செய்யும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது,” என்று உச்ச வங்கி கூறியது.
இதன் பொருள்
இந்த நினைவூட்டல் நிதி நிறுவனங்களை அதிக எச்சரிக்கையுடன் வைக்கிறது மற்றும் நைஜீரியாவின் நிதி அமைப்பின் ஒருமைப்பாட்டை வலுப்படுத்துவதற்கான CBN இன் உறுதிப்பாட்டை வலுப்படுத்துகிறது.
- அதிகரித்து வரும் ஒழுங்குமுறை அழுத்தத்தால், வங்கிகளும் நிதி தொழில்நுட்ப நிறுவனங்களும் இப்போது தங்கள் இணக்க அமைப்புகளை மேம்படுத்துவதற்கு முன்னுரிமை அளிக்க வேண்டும் மற்றும் தடைகள் திரையிடல், பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு மற்றும் அறிக்கையிடலுக்கான கருவிகளில் அதிக முதலீடு செய்ய வேண்டும்.
- இந்தப் பகுதியில் CBN மேற்பார்வையை தீவிரப்படுத்த வாய்ப்புள்ளது என்பதையும், தேவையில்லாத நிறுவனங்களுக்கு தணிக்கைகள் அல்லது தடைகள் விதிக்கப்படலாம் என்பதையும் இது குறிக்கிறது.
- புதியவர்கள் மற்றும் சிறிய நிதி தொழில்நுட்ப நிறுவனங்களுக்கு, நைஜீரியாவின் நிதிச் சேவை நிலப்பரப்பில் புதுமைகளைப் போலவே ஒழுங்குமுறை இணக்கமும் முக்கியமானது என்பதற்கான எச்சரிக்கையாக இந்த உத்தரவு செயல்படுகிறது.