சமூகப் பாதுகாப்புக்கான இறுதி வழிகாட்டி: அதிகபட்ச நன்மைகளுக்கு எப்போது, எப்படி உரிமை கோருவது

ஓய்வூதிய வருமான திட்டமிடலில் சமூகப் பாதுகாப்பு முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. எப்போது, எப்படி சலுகைகளைப் பெறுவது என்பது குறித்து தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுப்பது உங்கள் சமூகப் பாதுகாப்பு சலுகைகளை அதிகப்படுத்தலாம் மற்றும் உங்கள் நீண்டகால நிதிப் பாதுகாப்பில் குறிப்பிடத்தக்க தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். சமூகப் பாதுகாப்பை புத்திசாலித்தனமாகக் கோருவதற்கு, நன்மைகள் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகின்றன, வெவ்வேறு கோரிக்கை வயதுகளின் தாக்கம் மற்றும் உங்கள் ஊதியத்தை மேம்படுத்த கிடைக்கக்கூடிய உத்திகள் பற்றிய ஆழமான புரிதல் தேவை.

இந்த வழிகாட்டியில், ஒட்டுமொத்த ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் சமூகப் பாதுகாப்பு எவ்வாறு பொருந்துகிறது, வரி தாக்கங்களை எவ்வாறு வழிநடத்துவது மற்றும் நீண்டகால நிதி ஸ்திரத்தன்மைக்கு உங்கள் நன்மைகளை மூலோபாய ரீதியாகப் பெறுவதற்கான சிறந்த வழிகளை ஆராய்வோம்.

சமூகப் பாதுகாப்பு நன்மைகள் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகின்றன?

சமூகப் பாதுகாப்பு நிர்வாகம் (SSA) உங்கள் நன்மைத் தொகையை இதன் அடிப்படையில் தீர்மானிக்கிறது:

• • வாழ்நாள் வருவாய் – நன்மைகள் உங்கள் அதிகபட்ச 35 ஆண்டு வருவாயைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படுகின்றன. குறைந்த அல்லது பூஜ்ஜிய வருவாய் உள்ள ஆண்டுகள் உங்கள் நன்மையைக் குறைக்கலாம்.
  • • முழு ஓய்வூதிய வயது (FRA) – உங்கள் பிறந்த ஆண்டைப் பொறுத்து மாறுபடும் உங்கள் முதன்மை காப்பீட்டுத் தொகையில் (PIA) 100% பெற உங்களுக்கு உரிமை உள்ள வயது.

• none;”>
  • நீங்கள் உரிமை கோரும் வயது – உங்கள் FRA-க்கு முன் அல்லது பின் உரிமை கோருவது உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைப் பாதிக்கிறது.

• • வாழ்க்கைச் செலவு சரிசெய்தல்கள் (COLA) – பணவீக்கத்தைக் கணக்கிட ஆண்டுதோறும் நன்மைகள் சரிசெய்யப்படுகின்றன.

வெவ்வேறு வயதினரிடையே உரிமை கோருவதன் தாக்கம்

நீங்கள் சமூகப் பாதுகாப்பைக் கோரும்போது, உங்கள் வாழ்நாளில் நீங்கள் பெறும் மொத்தத் தொகையில் பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது.

உரிமை கோரும் வயது	பயன் சரிசெய்தல்
வயது 62 (ஆரம்பத்தில்)	25-30% நன்மைகளைக் குறைக்கிறது.
முழு ஓய்வூதிய வயது (66-67)	100% நன்மைகளைப் பெறுகிறது.
70 வயது (சமீபத்திய)	FRA க்கு முந்தைய வருடத்திற்கு 8% நன்மைகளை அதிகரிக்கிறது.

வயது 62-66) சீக்கிரமாக உரிமை கோருதல்

• • உடனடி வருமானத்தை வழங்குகிறது, ஆனால் நிரந்தரமாக குறைக்கப்பட்ட நன்மைகளை விளைவிக்கிறது.
  • • சுகாதாரக் கவலைகள் அல்லது நிதி நெருக்கடி உள்ளவர்களுக்கு அவசியமாக இருக்கலாம்.

• திருமணமானால் வாழ்க்கைத் துணையின் நலன்களைப் பாதிக்கலாம்.

முழு ஓய்வு பெறும் வயதில் (FRA 66-67) உரிமை கோருதல்

• • உங்கள் நன்மை.

• • துணைவர் அல்லது உயிர் பிழைத்தவர் சலுகைகளில் குறைப்பு இல்லை.

wp:heading {“level”:3} –>

70 வயது வரை தாமதப்படுத்துதல்

• • FRA க்குப் பிறகு வருடத்திற்கு 8% நன்மைகளை அதிகரிக்கிறது

• class=”wp-block-list”>
  • நீங்கள் நீண்ட காலம் வாழ விரும்பினால் அதிகபட்ச வாழ்நாள் நன்மையை வழங்குகிறது.
• • ஒரு துணைக்கு உயிர் பிழைத்தவர் நன்மைகளை கணிசமாக அதிகரிக்க முடியும்.

சமூகப் பாதுகாப்பு நன்மைகளை அதிகப்படுத்துவதற்கான உத்திகள்

1. அதிக ஊதியங்களுக்கு கோரிக்கை விடுப்பதை தாமதப்படுத்துதல்

உடனடி வருமானம் தேவையில்லை என்றால், 70 வயது வரை சலுகைகளை தாமதப்படுத்துவது கணிசமாக அதிக வாழ்நாள் வருவாயை அளிக்கும்.

2. வாழ்க்கைத் துணைவர் நன்மைகளை மேம்படுத்துதல்

• • வாழ்க்கைத் துணைவர்கள் தங்கள் கூட்டாளியின் FRA நன்மையில் 50% வரை கோரலாம்.

• • ஒரு துணைக்கு வாழ்நாள் வருமானம் குறைவாக இருக்கும்போது இது மிகவும் நன்மை பயக்கும்.

• • துணைவர் சலுகைகளைக் கோருவது அதிக வருமானம் ஈட்டும் துணைவரின் சலுகையைக் குறைக்காது.

3. உயிர் பிழைத்தவர் சலுகைகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்

• • விதவையான வாழ்க்கைத் துணைவர்கள் தங்கள் சொந்த சலுகையில் அல்லது இறந்த மனைவியின் சலுகையில் அதிக சலுகையைப் பெறலாம்.

• • ஒரு கோரிக்கையை தாமதப்படுத்துவது உயிர் பிழைத்தவரின் வாழ்நாள் பணம் செலுத்துதலை அதிகரிக்கிறது.

4. சலுகைகள் மீதான வரிகளைக் குறைத்தல்

• • மொத்த வருமானத்தைப் பொறுத்து சமூகப் பாதுகாப்பு சலுகைகளில் 85% வரை வரி விதிக்கப்படலாம்.

class=”wp-block-list”>
• • வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானத்தைக் குறைக்க ரோத் மாற்றங்கள் அல்லது வரி-திறனுள்ள திரும்பப் பெறும் உத்திகளைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

5. சலுகைகளைப் பெறும்போது வேலை செய்ய வேண்டுமா? வரம்புகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்

• • நீங்கள் FRA-க்கு முன் உரிமை கோரினால், தொடர்ந்து பணியாற்றினால், நீங்கள் $22,320 (2024 வருவாய் வரம்பு)க்கு மேல் சம்பாதித்தால் சலுகைகள் குறைக்கப்படலாம்.

• • நீங்கள் FRA-வை அடைந்ததும், சலுகைகளைப் பெறும்போது வேலை செய்வதற்கு எந்த அபராதமும் இல்லை.

உங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் சமூகப் பாதுகாப்பு எவ்வாறு பொருந்துகிறது

சமூகப் பாதுகாப்பு என்பது பன்முகப்படுத்தப்பட்ட ஓய்வூதிய வருமானத்தின் ஒரு பகுதியாக இருக்க வேண்டும் உத்தி.

• • பிற ஓய்வூதியக் கணக்குகளுடன் இணைக்கவும் – சமூகப் பாதுகாப்பை 401(k)கள், IRAக்கள் மற்றும் வரி விதிக்கக்கூடிய முதலீடுகளுடன் இணைத்து நிலையான வருமானத்தை உருவாக்குங்கள்.

• • தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை (RMDs) நிர்வகிக்கவும் – தேவையற்ற வரிச் சுமைகளைத் தவிர்க்க RMDகள் வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானத்தை எவ்வாறு பாதிக்கின்றன என்பதைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்.

• • சுகாதாரச் செலவுகளைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள் – மருத்துவ காப்பீட்டு பிரீமியங்களை சமூகப் பாதுகாப்பு சலுகைகளிலிருந்து கழிக்கலாம், இது பணப்புழக்கத்தைப் பாதிக்கும்.

நன்கு திட்டமிடப்பட்ட சமூகப் பாதுகாப்பு உத்தி நீண்டகால நிதி ஸ்திரத்தன்மையை உறுதிசெய்கிறது மற்றும் ஓய்வு பெற்றவர்கள் பொதுவான சிக்கல்களைத் தவிர்க்க உதவுகிறது.

நன்கு திட்டமிடப்பட்ட சமூகப் பாதுகாப்பு உத்தி, ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு பொதுவான சிக்கல்களைத் தவிர்க்க உதவுகிறது.

சமூகப் பாதுகாப்பை புத்திசாலித்தனமாக கோருதல்

சமூகப் பாதுகாப்பு சலுகைகளை எப்போது, எப்படி கோருவது என்பதை முடிவு செய்வது ஒரு முக்கியமான ஓய்வூதிய முடிவாகும். நேரம், வாழ்க்கைத் துணை சலுகைகள், வரி பரிசீலனைகள் மற்றும் ஒட்டுமொத்த நிதி திட்டமிடல் ஆகியவற்றின் தாக்கத்தைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலம், உங்கள் வாழ்நாள் வருமானத்தை அதிகரிக்கும் தேர்வுகளை நீங்கள் செய்யலாம்.

RIA Advisors இல், உங்கள் சமூகப் பாதுகாப்பு சலுகைகளை அதிகரிக்கவும் நீண்ட கால நிதி பாதுகாப்பை உறுதிப்படுத்தவும் உதவும் நிபுணத்துவ ஓய்வூதிய திட்டமிடல் உத்திகளை நாங்கள் வழங்குகிறோம். உங்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகளுடன் ஒத்துப்போகும் ஒரு சமூகப் பாதுகாப்பு உத்தியை உருவாக்க இன்றே எங்களைத் தொடர்பு கொள்ளவும்.

FAQs

அதிகபட்ச சலுகைகளுக்கு சமூகப் பாதுகாப்பைப் பெற சிறந்த வயது எது?

சிறந்த வயது உங்கள் உடல்நலம், நிதித் தேவைகள் மற்றும் ஆயுட்காலம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. 70 வயது வரை தாமதப்படுத்துவது அதிகபட்ச ஊதியத்தை வழங்குகிறது, ஆனால் சில சந்தர்ப்பங்களில் முன்னதாகவே கோருவது அவசியமாக இருக்கலாம்.

ஒரே நேரத்தில் நான் வேலை செய்து சமூகப் பாதுகாப்பைப் பெற முடியுமா?

ஆம், ஆனால் நீங்கள் FRA க்கு முன் உரிமை கோரினால், வரம்பிற்கு மேல் வருவாய் (2024 க்கு $22,320) தற்காலிகமாக உங்கள் பலனைக் குறைக்கலாம். நீங்கள் FRA-ஐ அடைந்ததும், வருவாய் வரம்பு இல்லை.

சமூகப் பாதுகாப்பு சலுகைகளுக்கு வரி விதிக்கப்படுமா?

ஆம், உங்கள் வருமானத்தைப் பொறுத்து 85% வரை சலுகைகளுக்கு வரி விதிக்கப்படலாம். வரி-திறனுள்ள திரும்பப் பெறும் உத்திகள் வரி தாக்கத்தைக் குறைக்க உதவும்.

துணைவர் நன்மைகள் என்றால் என்ன, அவை எவ்வாறு செயல்படுகின்றன?

துணைவர் தங்கள் கூட்டாளியின் FRA நன்மையில் 50% வரை தங்கள் சொந்தத்தை விட அதிகமாக இருந்தால் பெறலாம். ஒரு துணைக்கு குறைந்த வருமானம் இருக்கும்போது இந்த உத்தி பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

சமூகப் பாதுகாப்பைக் கோரிய பிறகு என் மனதை மாற்றிக்கொள்ள முடியுமா?

ஆம்! நீங்கள் 12 மாதங்களுக்குள் உங்கள் கோரிக்கையைத் திரும்பப் பெறலாம் மற்றும் பின்னர் மீண்டும் தொடங்க நன்மைகளைத் திருப்பிச் செலுத்தலாம். FRA க்குப் பிறகு, அவர்கள் வளர அனுமதிக்க நீங்கள் நன்மைகளை இடைநிறுத்தலாம்.

மூலம்: உண்மையான முதலீட்டு ஆலோசனை / Digpu NewsTex