தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசனை எல்லா இடங்களிலும் உள்ளது, ஆனால் அவை அனைத்தும் உதவியாக இருக்காது – குறிப்பாக ஓய்வூதியத்தைத் திட்டமிடும்போது. சில குறிப்புகள், நல்ல நோக்கத்துடன் பின்பற்றப்பட்டால், உங்கள் பிற்காலத்தில் நிதி உறுதியற்ற தன்மைக்கு வழிவகுக்கும். பாதுகாப்பான ஓய்வூதியத்திற்கு, உங்கள் தனித்துவமான சூழ்நிலைகளுடன் ஒத்துப்போகும் ஆலோசனைகள் மற்றும் உத்திகளை கவனமாக மதிப்பீடு செய்வது அவசியம். நன்மையை விட அதிக தீங்கு விளைவிக்கும் மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டத்தை நீங்கள் எவ்வாறு தெளிவுடன் அணுகலாம் என்பதற்கான 12 ஆலோசனைகள் இங்கே.
1. “மாத இறுதியில் மீதமுள்ளதைச் சேமிக்கவும்.”
ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்க மீதமுள்ள வருமானத்தை நம்பியிருப்பது ஒரு பொதுவான ஆனால் குறைபாடுள்ள நடைமுறையாகும். பெரும்பாலும், மாத இறுதிக்குள், எதிர்பாராத செலவுகள் அல்லது விருப்பப்படி செலவழிப்பதால் எதுவும் மிச்சமில்லை. உங்கள் வருமானத்தில் ஒரு நிலையான பகுதியை நீங்கள் பெற்றவுடன் ஒதுக்கி வைப்பதன் மூலம் சேமிப்பிற்கு முன்னுரிமை அளிப்பதே ஒரு சிறந்த உத்தி. உங்கள் ஓய்வூதிய பங்களிப்புகளை தானியக்கமாக்குவது நிலைத்தன்மையை உறுதிசெய்கிறது மற்றும் முதலில் செலவிடுவதற்கான தூண்டுதலை நீக்குகிறது.
2. “உங்களுக்குத் தெரிந்தவற்றில் மட்டும் முதலீடு செய்யுங்கள்.”
இந்த அறிவுரை மிகவும் குறுகிய மற்றும் ஆபத்தான போர்ட்ஃபோலியோக்களுக்கு வழிவகுக்கும், குறிப்பாக உங்கள் அறிவு குறிப்பிட்ட தொழில்கள் அல்லது நிறுவனங்களுக்கு மட்டுமே இருந்தால். வெவ்வேறு சொத்துக்கள் பொருளாதார மாற்றங்களுக்கு வித்தியாசமாக எதிர்வினையாற்றுவதால், சந்தை ஏற்ற இறக்கத்திலிருந்து உங்கள் முதலீடுகளைப் பாதுகாப்பதற்கு பல்வகைப்படுத்தல் முக்கியமானது. பழக்கமான முதலீடுகளை நம்பியிருப்பது உங்கள் நீண்ட கால வருமானத்தை அதிகரிக்கக்கூடிய வாய்ப்புகளை இழக்க நேரிடும். உங்களுக்குத் தெரிந்ததை பல்வேறு சொத்துக்களுடன் சமநிலைப்படுத்துவது ஆரோக்கியமான போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குகிறது.
3. “முடிந்தவரை விரைவில் ஒரு வீட்டை வாங்கவும்.”
ஒரு வீட்டை வாங்குவது பெரும்பாலும் நிதிப் பாதுகாப்பின் ஒரு மூலக்கல்லாகக் கருதப்படுகிறது, ஆனால் அதில் அவசரமாகச் செல்வது உங்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகளை குறைமதிப்பிற்கு உட்படுத்தும். முன்பணம் செலுத்துதல் மற்றும் இறுதிக் கட்டணம் போன்ற அதிக முன்பணச் செலவுகள், ஓய்வூதியக் கணக்கில் வளரக்கூடிய நிதியைக் குறைக்கலாம். கூடுதலாக, சொத்து வரி மற்றும் பராமரிப்பு போன்ற தொடர்ச்சியான செலவுகள் உங்கள் பட்ஜெட்டைக் குறைக்கலாம். வீட்டு உரிமையாளர் உங்கள் நீண்டகால நிதி முன்னுரிமைகளுடன் ஒத்துப்போகிறாரா என்பதை கவனமாகக் கவனியுங்கள்.
4. “எப்போதும் கடனை முதலில் செலுத்துவதற்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள்.”
கடனை அடைப்பது முக்கியம், ஆனால் அதை நீக்குவதில் மட்டுமே கவனம் செலுத்துவது ஓய்வூதிய சேமிப்பை கணிசமாக தாமதப்படுத்தும். அதிக வட்டி கடனை உடனடியாக நிவர்த்தி செய்ய வேண்டும், ஆனால் மிதமான அல்லது குறைந்த வட்டி கடன்களை பெரும்பாலும் உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்கு பங்களிப்பதோடு நிர்வகிக்கலாம். முதலாளியுடன் பொருந்தக்கூடிய பங்களிப்புகளையோ அல்லது கூட்டு வட்டியின் நன்மைகளையோ தவறவிடுவது வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்புகளை இழக்க வழிவகுக்கும். ஒரு சமநிலையான அணுகுமுறை இரண்டு இலக்குகளையும் அடைவதை உறுதி செய்கிறது.
5. “உங்களுக்கு தொழில்முறை ஆலோசனை தேவையில்லை.”
சிலர் தொழில்முறை உள்ளீடு இல்லாமல் தங்கள் நிதியின் அனைத்து அம்சங்களையும் கையாள முடியும் என்று நம்புகிறார்கள், ஆனால் ஓய்வூதிய திட்டமிடல் சிக்கலானதாக இருக்கலாம். வரி செயல்திறன், சந்தை போக்குகள் மற்றும் திரும்பப் பெறும் உத்திகள் போன்ற காரணிகளுக்கு சிறப்பு அறிவு தேவை. நிதி ஆலோசகர்கள் உங்கள் குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்கு ஏற்ப திட்டங்களை வடிவமைக்க முடியும், விலையுயர்ந்த தவறுகளைத் தவிர்க்க உதவும். கட்டணங்கள் சிலவற்றைத் தடுக்கலாம் என்றாலும், நிபுணர் வழிகாட்டுதலின் நீண்டகால நன்மைகள் பெரும்பாலும் செலவுகளை விட அதிகமாக இருக்கும்.
6. “நீங்கள் அதிக வருமானம் ஈட்டும் போது பின்னர் சேமிக்கத் தொடங்குங்கள்.”
அதிக எதிர்கால வருமானத்தை எதிர்பார்த்து ஓய்வூதிய பங்களிப்புகளை தாமதப்படுத்துவது கூட்டுத்தொகைக்கான மதிப்புமிக்க நேரத்தை தியாகம் செய்கிறது. சீக்கிரமாகத் தொடங்குவது கூட பல ஆண்டுகளாக மிதமான பங்களிப்புகளை கணிசமாக அதிகரிக்க அனுமதிக்கிறது. சேமிப்பை ஒத்திவைப்பது பின்னர் பெரிய தொகைகளை பங்களிக்க அழுத்தம் அதிகரிக்கிறது. சீக்கிரமாக சேமிக்கும் பழக்கத்தை உருவாக்குவது ஓய்வு பெறுவதற்கான வலுவான அடித்தளத்தை உருவாக்குகிறது.
7. “நீங்கள் தகுதி பெற்றவுடன் சமூகப் பாதுகாப்பை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்.”
நீங்கள் தகுதி பெற்றவுடன் சமூகப் பாதுகாப்பு சலுகைகளைப் பெறத் தூண்டும் அதே வேளையில், அவ்வாறு செய்வது உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை நிரந்தரமாகக் குறைக்கிறது. முழு ஓய்வூதிய வயது வரை அல்லது அதற்குப் பிறகும் கூட காத்திருப்பது உங்கள் சலுகைகளை கணிசமாக அதிகரிக்கும். முன்கூட்டியே பணம் எடுப்பது உடனடி நிவாரணத்தை வழங்கக்கூடும், ஆனால் ஓய்வூதியத்தின் பிற்பகுதியில் நிதி நெருக்கடியை ஏற்படுத்தும். மூலோபாய திட்டமிடல் நீங்கள் நீண்ட கால நிலைத்தன்மையை அதிகரிப்பதை உறுதி செய்கிறது.
8. “உங்கள் சேமிப்புகள் அனைத்தையும் ஒரே ‘பாதுகாப்பான’ கணக்கில் வைக்கவும்.”
சேமிப்புக் கணக்குகள் அல்லது குறைந்த மகசூல் பத்திரங்கள் போன்ற பழமைவாத முதலீடுகள் பாதுகாப்பானதாகத் தோன்றலாம், ஆனால் பெரும்பாலும் பணவீக்கத்தைத் தக்கவைக்கத் தவறிவிடுகின்றன. காலப்போக்கில், இந்த அணுகுமுறை உங்கள் சேமிப்பின் வாங்கும் சக்தியைக் குறைக்கிறது, இதனால் வாழ்க்கைச் செலவுகள் உயரும் போது உங்களைத் தயார்படுத்த முடியாது. வளர்ச்சி சார்ந்த சொத்துக்களை உள்ளடக்கிய பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ, சாத்தியமான வருமானத்துடன் பாதுகாப்பை சமநிலைப்படுத்த உதவுகிறது. உங்கள் காலவரிசை மற்றும் இலக்குகளின் அடிப்படையில் ஆபத்து நிலைகளை சரிசெய்வது நிதி மீள்தன்மையை உறுதி செய்கிறது.
9. “ஓய்வூதியம் மிகவும் தொலைவில் உள்ளது – இப்போது குறுகிய கால இலக்குகளில் கவனம் செலுத்துங்கள்.”
குறுகிய கால நிதி முன்னுரிமைகள் முக்கியம், ஆனால் ஓய்வூதிய சேமிப்பை புறக்கணிப்பது எதிர்காலத்தில் குறிப்பிடத்தக்க சவால்களை உருவாக்கக்கூடும். தள்ளிப்போடுதல் கூட்டுத்தொகைக்கான நேரத்தைக் கட்டுப்படுத்துகிறது மற்றும் பின்னர் தீவிரமாகச் சேமிக்க உங்களை கட்டாயப்படுத்தக்கூடும். நிலையான நிதித் திட்டத்தை உருவாக்குவதற்கு உடனடித் தேவைகளை நீண்ட கால இலக்குகளுடன் சமநிலைப்படுத்துவது அவசியம். இப்போது சிறிய பங்களிப்புகள் கூட காலப்போக்கில் கணிசமான நிதிகளாக வளரக்கூடும்.
10. “உங்கள் வருமானத்தில் 10% சேமிப்பது போன்ற முழுமையான சேமிப்பு விதிகளைப் பின்பற்றுங்கள்.”
உங்கள் வருமானத்தில் 10% சேமிப்பது போன்ற பொதுவான விதிகள் ஒரு பயனுள்ள தொடக்கப் புள்ளியாக இருந்தாலும், அவை தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளைக் கருத்தில் கொள்ளத் தவறிவிடுகின்றன. உங்கள் விரும்பிய ஓய்வூதிய வாழ்க்கை முறை, தற்போதைய வயது மற்றும் வருமான நிலை போன்ற காரணிகள் நீங்கள் உண்மையிலேயே எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும் என்பதை தீர்மானிக்கின்றன. இந்த மாறிகளை அடிப்படையாகக் கொண்ட தனிப்பயனாக்கப்பட்ட அணுகுமுறை நிதி பாதுகாப்பை உறுதி செய்வதில் மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். குறிப்பிட்ட ஓய்வூதியத் தேவைகளைக் கணக்கிடுவது தெளிவு மற்றும் திசையை வழங்குகிறது.
11. “உங்கள் பரம்பரை அல்லது எதிர்கால எதிர்பாராத வருமானத்தை நீங்கள் நம்பலாம்.”
பரம்பரை அல்லது போனஸ் போன்ற நிச்சயமற்ற வருமான ஆதாரங்களை எண்ணுவது ஓய்வூதியத் திட்டமிடலுக்கான ஆபத்தான உத்தியாகும். குறைக்கப்பட்ட பரம்பரை அல்லது தாமதமான கொடுப்பனவுகள் போன்ற எதிர்பாராத மாற்றங்கள் உங்களை நிதி ரீதியாகத் தயாராக இல்லாமல் செய்யலாம். உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பை சுயாதீனமாக உருவாக்குவது உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தின் மீது கட்டுப்பாட்டை உறுதி செய்கிறது. எதிர்பாராத வீழ்ச்சியை உத்தரவாதமாக இல்லாமல் போனஸாகக் கருதுவது அதிக ஸ்திரத்தன்மையை உருவாக்குகிறது.
12. “நிதி சிக்கல்களை தீர்க்க ஓய்வூதியத்தில் குறைப்பு.”
குறைப்பு செய்வது நிதியை விடுவிக்கும் அதே வேளையில், அது எப்போதும் உருவாக்கப்பட்ட எளிய தீர்வாக இருக்காது. செலவுகள், உங்கள் தற்போதைய வீட்டிற்கு உணர்ச்சி ரீதியான பிணைப்புகள் மற்றும் ஒரு புதிய இடத்தில் எதிர்பாராத செலவுகள் ஆகியவற்றை நகர்த்துவது செயல்முறையை சிக்கலாக்கும். கூடுதலாக, குறைப்பு என்பது போதுமான சேமிப்பு அல்லது அதிகரித்து வரும் சுகாதார செலவுகள் போன்ற அடிப்படை சிக்கல்களை தீர்க்காமல் போகலாம். அனைத்து நிதித் தேவைகளையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளும் ஒரு முழுமையான திட்டம் சிறந்த பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.
எல்லா ஆலோசனைகளும் நன்மை பயக்காது
ஓய்வூதியத்தைப் பொறுத்தவரை, அனைத்து ஆலோசனைகளும் முதலில் நியாயமானதாகத் தோன்றினாலும், அவை நன்மை பயக்காது. கவனமாக பரிசீலிப்பதும் தொழில்முறை உதவியை நாடுவதற்கான விருப்பமும் பாதுகாப்பான மற்றும் வசதியான எதிர்காலத்தை உருவாக்குவதில் அனைத்து வித்தியாசங்களையும் ஏற்படுத்தும். பொதுவான ஆலோசனையை கேள்விக்குள்ளாக்குவதன் மூலமும், உங்கள் தனித்துவமான இலக்குகளுக்கு ஏற்ப உத்திகளை வடிவமைப்பதன் மூலமும், நீங்கள் சிக்கல்களைத் தவிர்த்து, உங்கள் நிதி விதியைக் கட்டுப்படுத்தலாம்.
மூலம்: பட்ஜெட் மற்றும் தேனீக்கள் / டிக்பு நியூஸ் டெக்ஸ்