कई मिश्रित परिवारों के लिए, रिटायरमेंट और आय में कमी का विचार बेचैन कर देने वाला हो सकता है। कभी-कभी, यह इतना बेचैन कर देने वाला होता है कि हम ज़रूरत से ज़्यादा समय तक काम करते रहते हैं। सच तो यह है कि रिटायरमेंट हमें एक बेहद कीमती चीज़ देता है: समय—और यह हमारा सबसे कीमती संसाधन है। आप उस समय को कैसे बिताते हैं, यह आपकी आर्थिक और भावनात्मक सफलता को बहुत प्रभावित कर सकता है, जैसे-जैसे आप इस अगले अध्याय में कदम रखते हैं।
हालांकि यह सच है कि रिटायरमेंट का मतलब अक्सर आय में कमी होता है, लेकिन यह खर्च में भी कमी ला सकता है, और कई लोगों के लिए, यह एक सुखद आश्चर्य होता है। स्वास्थ्य सेवा, यात्रा, घर का रखरखाव और मुद्रास्फीति जैसी कुछ लागतें आपके रिटायरमेंट बजट को अनुमान से ज़्यादा प्रभावित कर सकती हैं, लेकिन आपके कई नियमित खर्चों में कमी आने की संभावना है। यहाँ एक नज़र डालते हैं कि रिटायरमेंट में आप किन चीज़ों पर कम खर्च कर सकते हैं।
अगर आप घर से काम करते हैं, तो आपने घर पर रहने से होने वाली बचत पर ज़रूर ध्यान दिया होगा। अगर आप ऑफिस में काम करते हैं या अक्सर यात्रा करते हैं, तो ये कटौती और भी ज़्यादा महत्वपूर्ण हो सकती है। रोज़ाना आने-जाने के बिना, आप ईंधन, वाहन के खराब होने, पार्किंग या सार्वजनिक परिवहन के खर्चों में बचत करेंगे। आप पेशेवर पोशाक पर भी कम खर्च करेंगे, और अब आपको ऑफिस के लिए उपयुक्त कपड़ों की ज़रूरत नहीं पड़ेगी। मीटिंग्स के बीच बाहर लंच और कॉफ़ी कम होगी, जिससे खाने पर बचत होगी। और हालाँकि पेशेवर विकास अभी भी महत्वपूर्ण है, सेवानिवृत्ति में, आप करियर की माँगों के दबाव के बिना, अपनी शर्तों पर सीख सकते हैं।
2. आवास
अगर आप सालों से एक ही घर में रह रहे हैं—या हाल ही में एक मिश्रित परिवार के रूप में संयुक्त घरों में बसे हैं—तो आपके आगे रखरखाव के कम खर्चीले प्रोजेक्ट हो सकते हैं। एक बार जब आपका गिरवी चुका दिया जाता है या आप घर छोटा करने का फैसला करते हैं, तो आपके मासिक बजट का एक बड़ा हिस्सा बच जाएगा। घर छोटा करने से आमतौर पर रखरखाव की लागत भी कम हो जाती है—छोटे घरों का मतलब आमतौर पर कम बिजली बिल, कम मरम्मत और आसान रखरखाव होता है। इससे संपत्ति कर से लेकर गृहस्वामी बीमा तक, हर चीज़ पर अच्छी-खासी बचत हो सकती है।
3. सेवानिवृत्ति बचत और योगदान
यह बात स्पष्ट लग सकती है, लेकिन इस पर ज़ोर देना ज़रूरी है: सेवानिवृत्ति का मतलब है कि आप सेवानिवृत्ति योगदान देना बंद कर सकते हैं। अपने कामकाजी वर्षों के दौरान, आप 401(k) योजनाओं, IRAs, या अन्य सेवानिवृत्ति खातों में बड़ी रकम जमा करते रहे होंगे। सेवानिवृत्त होने के बाद, आप ये योगदान देना बंद कर देंगे और इन खातों से पैसे निकालना शुरू कर देंगे, जिससे आपके मासिक बजट का एक बड़ा हिस्सा खाली हो जाएगा।
अपनी बचत को सेवानिवृत्ति तक बनाए रखने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखना और अपनी निकासी का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है, लेकिन बचत के लिए मासिक वित्तीय प्रतिबद्धता अब आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा नहीं लेगी।
4. बच्चों की देखभाल और शिक्षा
एक बार जब आपके बच्चे और सौतेले बच्चे बड़े हो जाते हैं और आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो जाते हैं, तो बच्चों की देखभाल और शिक्षा का खर्च आपके पीछे छूट जाता है। परिवार के पालन-पोषण के खर्च—स्कूल की आपूर्ति, गतिविधियाँ और कॉलेज की ट्यूशन—अब आपके बजट पर बोझ नहीं डालेंगे, जिससे अच्छी बचत होगी। कुछ सेवानिवृत्त लोग अपने पोते-पोतियों या सौतेले पोते-पोतियों की शिक्षा के लिए धन जुटाना चुनते हैं, या परिवार के अन्य सदस्यों की आर्थिक मदद करना चुनते हैं—लेकिन यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि उदारता आपकी दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा से समझौता न करे।
5. स्वास्थ्य सेवा
जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति की ओर बढ़ते हैं, स्वास्थ्य सेवा की लागत का प्रबंधन एक महत्वपूर्ण चिंता का विषय बन जाता है, खासकर बढ़ती उम्र के साथ। लेकिन अगर आपका स्वास्थ्य ठीक-ठाक है, तो आपको यह जानकर आश्चर्य हो सकता है कि सेवानिवृत्ति के बाद, खासकर शुरुआती वर्षों में, आपके स्वास्थ्य सेवा के खर्च अक्सर कम हो जाते हैं।
65 वर्ष की आयु में मेडिकेयर के लिए पात्र होने पर, आपको नियोक्ता द्वारा प्रायोजित योजनाओं की तुलना में अपने स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम में कमी देखने को मिल सकती है। मेडिकेयर, खासकर जब पूरक पॉलिसियों के साथ संयुक्त हो, कम प्रीमियम पर व्यापक कवरेज प्रदान कर सकता है। हालाँकि यह सच है कि जीवन में आगे चलकर चिकित्सा आवश्यकताओं में वृद्धि के साथ स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ जाती है, रणनीतिक योजना और दीर्घकालिक देखभाल बीमा में निवेश इन संभावित लागतों को कम करने में मदद कर सकता है।
6. ऋण
सेवानिवृत्ति की ओर बढ़ने से पहले बड़े ऋणों का समाधान करने से सेवानिवृत्ति के बाद आपकी वित्तीय स्थिति में नाटकीय रूप से सुधार हो सकता है। क्रेडिट कार्ड के बकाया, व्यक्तिगत ऋण और अन्य उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने से आपकी मासिक आय का एक बड़ा हिस्सा मुक्त हो जाएगा। मिश्रित परिवारों के लिए, इसमें पिछली शादियों से जुड़े ऋण या साझा खर्च भी शामिल हो सकते हैं जिन्हें समेकित करने में समय लगा। निरंतर भुगतान के बिना, आपके पास अधिक लचीलापन होगा और वित्तीय तनाव कम होगा। यह दृष्टिकोण सेवानिवृत्ति में आपकी वित्तीय भलाई को काफी बढ़ा सकता है, जिससे आप अपने बजट पर अवैतनिक दायित्वों के बोझ के बजाय अपने सुनहरे वर्षों का आनंद लेने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
सेवानिवृत्ति में आत्मविश्वास के साथ खर्च करें
आपके मिश्रित परिवार की सेवानिवृत्ति की वास्तविकता बाकी सभी से अलग होगी। इसलिए सेवानिवृत्ति के बाद आपके जीवन और वित्त में स्वाभाविक रूप से आने वाले बदलावों के लिए उचित योजना बनाना बहुत महत्वपूर्ण है। और ध्यान दें, मैंने योजना—एक क्रिया—को इरादे से कहा। आपकी सेवानिवृत्ति 30 साल तक चल सकती है। हालाँकि हम इतनी दूर तक हर मोड़ का अनुमान नहीं लगा सकते, लेकिन अगर आप सोच-समझकर जिएँ तो हम अगले साल को थोड़ा और स्पष्ट रूप से देख सकते हैं।
सेवानिवृत्ति में अतिरिक्त नकदी प्रवाह की खोज कई संभावनाओं के द्वार खोलती है। हालाँकि, इस अधिशेष का बुद्धिमानी से प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है—अपनी दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता पर विचार करें क्योंकि अब आपको नियमित वेतन वृद्धि या बोनस नहीं मिलेगा। हालाँकि अपने विवेकाधीन खर्च को बढ़ाना आकर्षक लग सकता है, लेकिन एक संतुलित दृष्टिकोण अपनाना बुद्धिमानी है जो आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों और व्यक्तिगत मूल्यों के अनुरूप हो।
हम आपको अपना दृष्टिकोण विकसित करने और एक ऐसी योजना बनाने में मदद कर सकते हैं जो आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों का आनंद लेने और दीर्घकालिक वित्तीय स्वतंत्रता बनाए रखने के बीच संतुलन बनाए रखे। इस योजना में यात्रा और नए अनुभवों के लिए बजट बनाना, अपने पोते-पोतियों की शिक्षा का खर्च उठाना—जिसमें परिवार की कई शाखाओं से बच्चे भी शामिल हैं—एक विरासत बनाना, या अपने दिल के करीब के कार्यों में योगदान देना शामिल हो सकता है।
स्रोत: वेल्थटेंडर / डिग्पू न्यूज़टेक्स