नाइजीरिया के केंद्रीय बैंक (सीबीएन) ने बैंकों, भुगतान सेवा बैंकों और वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनियों को अपने प्रतिबंध अनुपालन ढाँचों को सुदृढ़ करने या नियामक प्रतिबंधों का जोखिम उठाने की आवश्यकता पर एक कड़ा अनुस्मारक जारी किया है।
अनुपालन विभाग के निदेशक के लिए 17 अप्रैल, 2025 को लिखे गए और अमोनिया ओपुसुंजू द्वारा हस्ताक्षरित एक पत्र में, सीबीएन ने सभी वित्तीय संस्थानों को अंतर्राष्ट्रीय और राष्ट्रीय, दोनों स्तरों पर बनाए गए प्रतिबंध सूचियों का कड़ाई से पालन सुनिश्चित करने का निर्देश दिया है।
इनमें संयुक्त राष्ट्र समेकित प्रतिबंध सूची, आतंकवाद (रोकथाम और निषेध) अधिनियम 2022 के अनुरूप नाइजीरियाई प्रतिबंध सूची, और आतंकवाद और उसके वित्तपोषण से संबंधित लक्षित वित्तीय प्रतिबंधों पर दिशानिर्देश शामिल हैं।
शीर्ष बैंक के अनुसार, वित्तीय संस्थानों से अपेक्षा की जाती है कि वे नामित व्यक्तियों या संस्थाओं की पहचान करने और अवैध लेनदेन को सुविधाजनक बनाने के लिए वित्तीय प्लेटफार्मों के दुरुपयोग को रोकने के लिए अपने सिस्टम को नियमित रूप से अपडेट करें।
पत्र में लिखा है, “वित्तीय संस्थानों को एक मज़बूत और गतिशील प्रतिबंध अनुपालन ढाँचा बनाए रखना आवश्यक है जो उन्हें सभी लागू प्रतिबंध सूचियों में अपडेट या परिवर्तनों की पहचान करने और उन पर तुरंत प्रतिक्रिया देने में सक्षम बनाए; नामित व्यक्तियों या संस्थाओं से जुड़े लेनदेन के लिए अपने सिस्टम और प्लेटफ़ॉर्म के उपयोग को रोकें; ग्राहकों, लेनदेन और लाभार्थी स्वामियों की रीयल-टाइम स्क्रीनिंग करें; और नाइजीरियाई वित्तीय खुफिया इकाई (NFIU) के पास उचित रिपोर्ट दर्ज करें और जहाँ आवश्यक हो, CBN को सूचित करें।”
CBN के निर्देश में ग्राहकों, लेनदेन और लाभार्थी स्वामियों की रीयल-टाइम स्क्रीनिंग भी शामिल है। जहाँ आवश्यक हो, संस्थानों को संदिग्ध गतिविधियों की सूचना नाइजीरियाई वित्तीय खुफिया इकाई (NFIU) को देनी होगी और शीर्ष बैंक को सूचित करना होगा।
CBN का कहना है कि अनुपालन न करने पर प्रतिबंध लग सकते हैं
नियामक ने ज़ोर देकर कहा कि इन दायित्वों को पूरा न करने पर प्रवर्तन कार्रवाई या नियामक दंड लग सकते हैं। इसमें आगे कहा गया है कि प्रतिबंध अनुपालन ढाँचों की समय-समय पर समीक्षा की जानी चाहिए और उन्हें प्रचलित कानूनों और नियामक अपेक्षाओं के अनुरूप बनाया जाना चाहिए।
वित्तीय अपराध जोखिमों पर बढ़ते वैश्विक ध्यान के बीच जारी यह अनुस्मारक एक स्पष्ट संदेश देता है कि अनुपालन से समझौता नहीं किया जा सकता।
यह वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (FATF) जैसे अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय निगरानीकर्ताओं के साथ अपनी स्थिति सुधारने के नाइजीरिया के प्रयासों को भी दर्शाता है, खासकर धन शोधन निरोधक (AML) और आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला (CFT) जैसे क्षेत्रों में।
वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में फिनटेक कंपनियों और अन्य उभरती हुई कंपनियों के लिए, CBN की चेतावनी उनके प्रौद्योगिकी स्टैक और ग्राहक ऑनबोर्डिंग प्रक्रियाओं में अनुपालन तंत्र को एकीकृत करने की आवश्यकता पर ज़ोर देती है।
अपने समापन भाषण में, CBN ने सभी वित्तीय संस्थानों को दिशानिर्देशों पर ध्यान देने और तदनुसार कार्य करने की सलाह दी।
शीर्ष बैंक ने कहा, “यह पत्र एक नियामक अनुस्मारक के रूप में कार्य करता है और सभी वित्तीय संस्थानों से अपेक्षा की जाती है कि वे लागू कानूनों और CBN के निर्देशों का निरंतर अनुपालन सुनिश्चित करें।”
इसका क्या अर्थ है
यह अनुस्मारक वित्तीय संस्थानों को उच्च सतर्कता पर रखता है और नाइजीरिया की वित्तीय प्रणाली की अखंडता को मजबूत करने के लिए सीबीएन की प्रतिबद्धता को पुष्ट करता है।
- बढ़ते नियामक दबाव के साथ, बैंकों और फिनटेक कंपनियों को अब अपनी अनुपालन प्रणालियों के उन्नयन को प्राथमिकता देनी होगी और प्रतिबंधों की जाँच, लेनदेन की निगरानी और रिपोर्टिंग के लिए उपकरणों में अधिक निवेश करना होगा।
- इससे यह भी संकेत मिलता है कि सीबीएन इस क्षेत्र में निगरानी बढ़ा सकता है, और कमज़ोर पाए जाने वाले संस्थानों के लिए ऑडिट या प्रतिबंध लगा सकता है।
- नए प्रवेशकों और छोटे फिनटेक खिलाड़ियों के लिए, यह निर्देश एक चेतावनी है कि नाइजीरिया के वित्तीय सेवा परिदृश्य में नियामक अनुपालन नवाचार जितना ही महत्वपूर्ण है।