पहली बार घर खरीद रहे हैं? रोमांचक तो है, लेकिन थोड़ा नर्वस भी। आपका सबसे बड़ा फैसला होम लोन चुनना होगा, और सबसे अच्छी ब्याज दर मिलने से आपको आगे चलकर हज़ारों की बचत होगी। तो, आप कैसे सुनिश्चित करें कि आपको सबसे कम ब्याज दर मिल रही है? निश्चिंत रहें, हम आपके लिए कुछ आसान टिप्स लेकर आए हैं जो आपको सबसे अच्छा सौदा दिलाने में मदद करेंगी।
मॉर्गेज दरों की मूल बातें जानें
मॉर्गेज की बात शुरू करने से पहले, इसे सरल रखते हैं। मॉर्गेज दर क्या है, और हमें इसकी परवाह क्यों है? सरल शब्दों में, मॉर्गेज दर वह ब्याज दर है जो आप अपने ऋण पर चुकाएँगे। यह जितनी कम होगी, आपको उतना ही कम ब्याज देना होगा, और आपका मासिक भुगतान भी उतना ही कम होगा। सुनने में अच्छा लग रहा है, है ना?
आमतौर पर आपको दो तरह की मॉर्गेज दरें देखने को मिलेंगी: फिक्स्ड-रेट और एडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज (ARM)। फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज में, आपकी ब्याज दर लोन की पूरी अवधि के लिए लॉक हो जाती है, इसलिए आपका मासिक भुगतान स्थिर रहता है। एआरएम में, शुरुआत में ब्याज दर कम हो सकती है, लेकिन समय के साथ, अप्रत्याशित रूप से बदल सकती है।
लक्ष्य? ऐसी ब्याज दर प्राप्त करें जिससे भुगतान कम रहें और आपका बजट भी बना रहे। लेकिन आप यह कैसे करेंगे? आपको सबसे अच्छी ब्याज दर कैसे मिलेगी? आइए आगे इस पर गौर करते हैं।
अपना क्रेडिट स्कोर जांचें और बढ़ाएँ
आपको मॉर्गेज के लिए मंज़ूरी देते समय, मॉर्गेज ऋणदाता सबसे पहले आपका क्रेडिट स्कोर जाँचेंगे। क्यों? क्योंकि इससे उन्हें यह पता चलता है कि आप लोन चुकाने में कितने अच्छे हैं। आपका क्रेडिट स्कोर जितना ज़्यादा होगा, आपकी ब्याज दर उतनी ही कम होगी, क्योंकि यह दर्शाता है कि आप कम जोखिम वाले उधारकर्ता हैं।
तो, अगर आपका क्रेडिट स्कोर उम्मीद के मुताबिक नहीं है, तो इसे सुधारने का यही सही समय है। अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों की जाँच करके शुरुआत करें (ऐसा अक्सर होता है जितना आप जानते हैं) और मौजूदा कर्ज़ों को कम करें। छोटे-छोटे सुधार भी आपके लिए निर्धारित ब्याज दरों को काफ़ी हद तक प्रभावित कर सकते हैं।
ज़्यादा डाउन पेमेंट के लिए बचत करें
यहाँ एक सामान्य सिद्धांत है: आप जितना ज़्यादा अग्रिम भुगतान करेंगे, ऋणदाता के लिए जोखिम उतना ही कम होगा, और आपकी बंधक दर उतनी ही बेहतर होगी। अगर आप कर सकते हैं तो 20% डाउन पेमेंट करने का लक्ष्य रखें। इससे आपके मासिक भुगतान कम हो जाएँगे और आप निजी बंधक बीमा (PMI) से बच पाएँगे, जो आपके पहले से ही महँगे नए घर पर लगने वाला एक और शुल्क है।
लेकिन अगर आप 20% डाउन पेमेंट नहीं कर सकते, तो चिंता न करें। आप कम डाउन पेमेंट के साथ भी अच्छी बंधक दरों के लिए योग्य हो सकते हैं, बस आपको बीमा या ब्याज में थोड़ा ज़्यादा भुगतान करना पड़ सकता है। यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि आपके बजट के लिए क्या सबसे उपयुक्त होगा।
सर्वश्रेष्ठ ऋणदाता की तलाश करें
आप बिना जानकारी के कार नहीं खरीदेंगे, है ना? बंधक के लिए भी यही बात लागू होती है। आपको जो भी पहला ऑफर मिले, उससे संतुष्ट न हों, खासकर अगर आप पहली बार घर खरीद रहे हैं। अलग-अलग दरों, शुल्कों और शर्तों के साथ चुनने के लिए कई ऋणदाता उपलब्ध हैं। आप जितना ज़्यादा खोजबीन करेंगे, आपको एक अच्छा सौदा मिलने की संभावना उतनी ही ज़्यादा होगी।
और एक तरकीब जो आजमाने लायक है: ऑनलाइन होम लोन ज़्यादा लोकप्रिय हो रहे हैं और अपने घर बैठे आराम से प्रतिस्पर्धी दरें पाने का एक शानदार तरीका हो सकते हैं। बस एक बटन क्लिक करके, आप विभिन्न ऋणदाताओं की दरों की तुलना कर सकते हैं, जिससे ज़्यादा लचीलापन मिलता है और समय की बचत होती है। यह दोनों पक्षों के लिए फायदेमंद है!
ऋण की शर्तों और शुल्कों पर विचार करें
यह सिर्फ़ ब्याज दर की बात नहीं है—ऋण की शर्तें और छिपे हुए शुल्क भी मायने रखते हैं। उदाहरण के लिए, अगर आप 15 साल और 30 साल के बीच का ऋण चुनते हैं, तो 15 साल के ऋण की दर कम होगी, लेकिन आपके मासिक भुगतान ज़्यादा होंगे। अगर आपको इससे कोई दिक्कत नहीं है, तो यह सही कदम हो सकता है। लेकिन अगर कम लागत आपके लिए ज़्यादा महत्वपूर्ण है, तो 30 साल का मॉर्गेज ज़्यादा फ़ायदेमंद हो सकता है, भले ही ब्याज दर थोड़ी ज़्यादा हो।
इसके अलावा, आवेदन, मूल्यांकन या समापन शुल्क जैसे अन्य शुल्कों के बारे में भी ज़रूर पूछें। ये शुल्क जल्दी बढ़ सकते हैं, और आपको समापन के समय कोई आश्चर्य नहीं चाहिए।
अपनी मॉर्गेज दर को लॉक करें
एक तरकीब जिसे कई पहली बार घर खरीदने वाले नज़रअंदाज़ कर देते हैं, वह है अपनी मॉर्गेज दर को लॉक करना। मॉर्गेज दरों में रोज़ाना उतार-चढ़ाव होता रहता है, और कभी-कभी पूर्व-अनुमोदन और ऋण की समापन तिथि के बीच दरें बढ़ जाती हैं। इससे बचने के लिए, आप एक निश्चित अवधि, आमतौर पर 30 से 60 दिनों के लिए, दर को लॉक कर सकते हैं।
यह आपको घर की तलाश पूरी होने पर दरों में बढ़ोतरी से बचाता है। बस बारीक़ अक्षरों को पढ़ें, क्योंकि कुछ लॉक महंगे हो सकते हैं, या अगर आप निर्धारित समय के भीतर पूरा नहीं करते हैं तो शुल्क लग सकता है।
दस्तावेज़ों के साथ तैयार रहें
जब आप आवेदन कर रहे हों, तो आपको दस्तावेज़ों की ज़रूरत होगी। ढेर सारे दस्तावेज़। आय प्रमाण, टैक्स रिटर्न, बैंक स्टेटमेंट और आपके द्वारा लिए गए किसी भी कर्ज़ का विवरण जैसी चीज़ें देने के लिए तैयार रहें। आप जितने व्यवस्थित होंगे, प्रक्रिया उतनी ही तेज़ और सुचारू होगी, और आपके ऋणदाता को प्रभावित करने की संभावना उतनी ही ज़्यादा होगी।
सब कुछ व्यवस्थित होने से यह भी पता चलता है कि आप ख़रीदारी को लेकर गंभीर हैं, जिससे आपको बेहतर दर मिल सकती है।
निष्कर्ष
सर्वोत्तम दरों पर मॉर्गेज प्राप्त करना उतना जटिल नहीं है जितना लगता है, खासकर जब इसे प्रबंधनीय चरणों में विभाजित किया जाए। अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच से लेकर ऋणदाताओं की तुलना करने तक, हर चरण आपको बेहतर सौदा हासिल करने में मदद कर सकता है। और याद रखें, ऑनलाइन होम लोन आपके घर बैठे आराम से दरों की तुलना करने का एक बेहतरीन विकल्प है।
स्रोत: हेजथिंक / डिग्पू न्यूज़टेक्स