1. आवास बाजार का मिथक: “जितनी जल्दी हो सके घर खरीद लें”
बूमर्स अक्सर किफायती आवास और लगातार बढ़ती कीमतों के अपने अनुभवों का हवाला देते हुए, घर के मालिक होने को धन निर्माण की आधारशिला मानते हैं। आज की वास्तविकता यह है कि ज़्यादातर शहरी केंद्रों में संपत्ति की कीमतें आसमान छू रही हैं और वेतन वृद्धि की तुलना में कई गुना ज़्यादा तेज़ हैं। पारंपरिक 20% डाउन पेमेंट अब कई मिलेनियल्स और जेनरेशन Z के लिए वर्षों की आक्रामक बचत का प्रतीक है, जिससे यह सलाह लगातार अवास्तविक होती जा रही है। बंधक ब्याज दरें ऐसे उतार-चढ़ाव करती हैं जो सामर्थ्य को नाटकीय रूप से प्रभावित कर सकती हैं, जिससे ऐसे हालात बनते हैं जहाँ किराए पर रहना वास्तव में आर्थिक रूप से ज़्यादा समझदारी भरा फैसला हो सकता है। 2025 का आवास बाजार उस बाजार से बहुत कम मिलता-जुलता है जिसमें बूमर्स अपनी युवावस्था में आगे बढ़े थे, क्योंकि दूरस्थ कार्य, जलवायु संबंधी चिंताएँ और जनसंख्या परिवर्तन जैसे कारक संभावित घर खरीदारों के लिए नए विचार पैदा कर रहे हैं।
2. शिक्षा की अपेक्षाएँ: “बस एक डिग्री ले लो, कोई भी डिग्री”
कई बुमेर उच्च शिक्षा को सफलता के एक गारंटीकृत मार्ग के रूप में बढ़ावा देते हैं, जो उस युग को दर्शाता है जब कॉलेज की डिग्रियाँ कम प्रचलित और अधिक किफायती थीं। 1990 के दशक से औसत छात्र ऋण ऋण में 300% से अधिक की वृद्धि हुई है, जिससे जो कभी एक कदम था वह एक संभावित वित्तीय बोझ में बदल गया है। आज के नौकरी बाजार में विशिष्ट कौशल और योग्यता की आवश्यकता होती है जो हमेशा पारंपरिक चार-वर्षीय डिग्री के अनुरूप नहीं होती हैं, जिससे ट्रेड स्कूल और विशेष प्रमाणपत्र अधिक मूल्यवान विकल्प बन जाते हैं। प्रौद्योगिकी ने ऑनलाइन शिक्षण प्लेटफ़ॉर्म, कोडिंग बूट कैंप और स्व-निर्देशित व्यावसायिक विकास के माध्यम से शिक्षा को लोकतांत्रिक बना दिया है जो पिछली पीढ़ियों के लिए मौजूद नहीं था। शिक्षा के लिए ROI की गणना मौलिक रूप से बदल गई है, जिसके लिए पुराने ज़माने की “डिग्री प्राप्त करें” सलाह की तुलना में अधिक सूक्ष्म दृष्टिकोण की आवश्यकता है।
3. करियर पथ: “एक कंपनी के प्रति वफ़ादार रहें”
बूमर्स अक्सर करियर में उन्नति के मार्ग के रूप में कंपनी के प्रति वफ़ादारी की वकालत करते हैं, जो पेंशन योजनाओं और पूर्वानुमेय पदोन्नति पथों के उनके अनुभव को दर्शाता है। आधुनिक करियर उन्नति के लिए अक्सर रणनीतिक नौकरी-परिवर्तन की आवश्यकता होती है, अध्ययनों से पता चलता है कि नियोक्ता बदलने से आमतौर पर आंतरिक पदोन्नति की तुलना में वेतन में ज़्यादा वृद्धि होती है। गिग इकॉनमी और दूरस्थ कार्य ने नियोक्ता-कर्मचारी संबंधों को मौलिक रूप से बदल दिया है, जिससे पोर्टफोलियो करियर के ऐसे अवसर पैदा हुए हैं जो पिछले दशकों में संभव नहीं थे। कंपनी की वफ़ादारी को शायद ही कभी बूमर्स द्वारा प्राप्त समान लाभ पैकेजों से पुरस्कृत किया जाता है, परिभाषित-लाभ पेंशन की जगह बड़े पैमाने पर स्व-निर्देशित सेवानिवृत्ति खातों ने ले ली है। एक संगठन के साथ 40 साल के करियर की अवधारणा तेजी से दुर्लभ होती जा रही है, जिससे अनुकूलनशीलता और निरंतर कौशल विकास दीर्घायु से ज़्यादा मूल्यवान हो गया है।
4. सेवानिवृत्ति योजना: “सामाजिक सुरक्षा आपका ध्यान रखेगी”
कई बुमेर, सामाजिक सुरक्षा की चुनौतियों को कम आंकते हैं, क्योंकि उन्हें अपने कार्यकाल के दौरान बेहतर जनसांख्यिकीय अनुपात का लाभ मिला है। वर्तमान अनुमान बताते हैं कि सुधारों के बिना, सामाजिक सुरक्षा ट्रस्ट फंड 2030 के दशक के मध्य तक समाप्त हो सकते हैं, जिससे भविष्य के सेवानिवृत्त लोगों के लिए लाभ कम हो सकते हैं। पेंशन योजनाओं से 401(k) योजनाओं में बदलाव ने सेवानिवृत्ति जोखिम को नियोक्ताओं से व्यक्तियों पर स्थानांतरित कर दिया है, जिसके लिए पिछली पीढ़ियों की तुलना में सेवानिवृत्ति योजना के लिए अधिक सक्रिय दृष्टिकोण की आवश्यकता है। लंबी आयु का मतलब है कि सेवानिवृत्ति बचत पिछली पीढ़ियों की तुलना में दशकों तक चलनी चाहिए, जिससे दीर्घायु के नए जोखिम पैदा होते हैं। स्वास्थ्य सेवा की लागत सामान्य मुद्रास्फीति से आगे निकल रही है, जिससे सेवानिवृत्ति योजना में चिकित्सा व्यय एक प्रमुख विचार बन गया है, जो पिछली पीढ़ियों के लिए उतना महत्वपूर्ण नहीं था।
5. निवेश रणनीति: “संयमित निवेश करें और जोखिम से बचें”
जोखिम से बचने वाले बुमेर अक्सर रूढ़िवादी निवेश रणनीतियों की सलाह देते हैं जो उच्च ब्याज दर वाले माहौल में कारगर हो सकती थीं, लेकिन आज अपर्याप्त रिटर्न देती हैं। आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत और सूचकांक निवेश ने विविध निवेशों तक पहुँच को लोकतांत्रिक बना दिया है, जिससे परिष्कृत रणनीतियाँ औसत निवेशकों के लिए सुलभ हो गई हैं। डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म ने निवेश लागत और न्यूनतम आवश्यकताओं को नाटकीय रूप से कम कर दिया है, जिससे युवा निवेशक न्यूनतम पूँजी के साथ धन संचय करना शुरू कर सकते हैं। क्रिप्टोकरेंसी, ईएसजी निवेश और वैकल्पिक संपत्तियाँ नई निवेश श्रेणियों का प्रतिनिधित्व करती हैं जो पिछली पीढ़ियों के लिए उपलब्ध नहीं थीं, और जिनके लिए अद्यतन दृष्टिकोण की आवश्यकता है। पेशेवर निवेशकों के पास जो सूचनात्मक लाभ पहले था, वह तकनीक द्वारा काफी कम हो गया है, जिससे स्व-निर्देशित निवेश के लिए पिछले दशकों की तुलना में अधिक अवसर पैदा हुए हैं।
पीढ़ीगत वित्तीय विभाजन को पाटना
वित्तीय सलाह आर्थिक वास्तविकताओं के साथ विकसित होनी चाहिए, न कि विभिन्न युगों के अनुभवों के आधार पर समय के साथ स्थिर रहनी चाहिए। बूमर्स के पास वित्तीय अनुशासन, दीर्घकालिक सोच और आर्थिक चक्रों के बारे में बहुमूल्य ज्ञान है जो बदलती परिस्थितियों के बावजूद प्रासंगिक बना रहता है। युवा पीढ़ी तकनीकी बदलाव, बदलते कार्य पैटर्न और उभरते परिसंपत्ति वर्गों पर महत्वपूर्ण दृष्टिकोण लेकर आती है जो वृद्ध निवेशकों के लिए लाभकारी हो सकते हैं। सबसे अधिक उत्पादक वित्तीय बातचीत तब होती है जब सभी पीढ़ियाँ व्यक्तिगत वित्त के शाश्वत सिद्धांतों और बदलती वास्तविकताओं, दोनों को स्वीकार करती हैं। अंतर-पीढ़ीगत वित्तीय मार्गदर्शन एकतरफा व्याख्यान के बजाय दोतरफा आदान-प्रदान के रूप में बेहतर काम करता है, जहाँ प्रत्येक पीढ़ी के पास योगदान देने के लिए बहुमूल्य अंतर्दृष्टि होती है।
स्रोत: द फ्री फाइनेंशियल एडवाइजर / डिग्पू न्यूज़टेक्स