हमारे तकनीक-संपन्न आधुनिक विश्व में, लघु एवं मध्यम उद्यमों (SME) पर तेज़ी से विकसित हो रहे बाज़ार के साथ तालमेल बनाए रखने का दबाव बढ़ रहा है। आज, कई SME परिचालन संबंधी बाधाओं को दूर करने के लिए सॉफ़्टवेयर-एज़-अ-सॉल्यूशन (SaaS) प्लेटफ़ॉर्म पर निर्भर हैं, जैसे कि F&B व्यवसाय ऑर्डर प्रबंधन के लिए क्लाउड पॉइंट ऑफ़ सेल (POS) सिस्टम का उपयोग करते हैं या ब्यूटी एवं वेलनेस स्टूडियो बुकिंग और सदस्यता को सुव्यवस्थित करने के लिए प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करते हैं।

ये सभी समाधान समान नहीं होते। सही प्लेटफ़ॉर्म SME को अपने मुख्य व्यवसाय पर ध्यान केंद्रित करने में सक्षम बनाना चाहिए। परिचालन आवश्यकताओं के अलावा, एक प्रमुख कार्यक्षमता जो SME अपने प्लेटफ़ॉर्म से चाहते हैं, वह है भुगतान।

भुगतान प्रदाताओं के साथ स्वयं संबंध और एकीकरण प्रबंधित करने के बजाय, लघु एवं मध्यम उद्यम (SME) अब अपने प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से एम्बेडेड भुगतान सेवाओं का उपयोग करने के लिए तैयार हैं – भुगतान को अपनी संपूर्ण व्यावसायिक प्रक्रिया में एकीकृत कर रहे हैं। यह SaaS प्लेटफ़ॉर्म के लिए एक अवसर है जो अधिक उपयोगकर्ताओं को आकर्षित और बनाए रखना चाहते हैं।

वास्तव में, प्लेटफ़ॉर्म में एम्बेडेड भुगतानों में रुचि वैश्विक स्तर पर लगभग 74 प्रतिशत तक बढ़ गई है, जबकि पहले केवल 34 प्रतिशत ही इनका उपयोग कर रहे थे। सिंगापुर में सभी व्यवसायों में एसएमई का हिस्सा 99 प्रतिशत है, इसलिए इन भुगतान आवश्यकताओं को पूरा करना आवश्यक है। एसएमई के लिए विचारणीय प्रश्न यह है कि उनका चुना हुआ प्लेटफ़ॉर्म उन्हें वास्तविक व्यावसायिक मूल्य से कैसे जोड़ सकता है।

एम्बेडेड भुगतानों के साथ परिचालन संबंधी जटिलताओं को सरल बनाएँ

जैसे-जैसे प्लेटफ़ॉर्म तेज़ी से व्यावसायिक गतिविधियों में एक महत्वपूर्ण घटक बनते जा रहे हैं, एसएमई को इस बात का ध्यान रखना होगा कि उनका चुना हुआ प्लेटफ़ॉर्म उनकी तत्काल ज़रूरतों, जैसे भुगतान, से परे भी उनकी सेवा कैसे कर सकता है।

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परंपरागत रूप से, एसएमई को उनके प्लेटफ़ॉर्म भुगतान सेवा प्रदाताओं (PSP) के पास भेजते हैं, जिससे उन्हें अपने व्यवसाय के अनुकूल समाधान तैयार करने और भुगतान स्वीकार करने के लिए तृतीय-पक्ष सिस्टम इंटीग्रेटर्स पर निर्भर रहना पड़ता है। यह मॉडल अक्सर एसएमई के लिए समय लेने वाला होता है क्योंकि उन्हें कई सहायता डेस्क के साथ एकीकरण और समस्या निवारण करना पड़ता है। ऐसा हमेशा नहीं होता।

SaaS प्लेटफ़ॉर्म एम्बेडेड भुगतानों और मूल रूप से भुगतानों को संसाधित करके अपने भुगतान विकल्पों पर नियंत्रण रख सकते हैं। चूँकि भुगतान और वित्तीय सेवाएँ एक ही प्लेटफ़ॉर्म पर चलती हैं, प्लेटफ़ॉर्म उपयोगकर्ताओं (एसएमई) को भुगतान तुरंत होता है, मिलान स्वचालित किया जा सकता है, और उपयोगकर्ताओं की ज़रूरतों के अनुसार अतिरिक्त वित्तीय सेवाएँ जोड़ी जा सकती हैं। संक्षेप में, एसएमई अपना व्यवसाय चला सकते हैं, बिक्री कर सकते हैं और भुगतान प्राप्त कर सकते हैं, सब कुछ एक ही स्थान पर।

सही SaaS प्लेटफ़ॉर्म प्रदाता के साथ अपने व्यवसाय को बढ़ाएँ 

एसएमई अक्सर अपने भुगतान सेवा प्रदाता की तकनीक की वजह से सीमित होते हैं और उनके पास भुगतान के सीमित तरीके और समाधान होते हैं। लेकिन अगर उनके प्लेटफ़ॉर्म एक मज़बूत भुगतान भागीदार की मदद से भुगतान को एकीकृत करते हैं, तो एसएमई स्थानीय और वैश्विक भुगतान विधियों को आसानी से स्वीकार कर पाएँगे। वैश्विक भुगतान विधियों को स्वीकार करने का अर्थ है कि अंतिम ग्राहक जहाँ भी हों, अपनी पसंद की किसी भी विधि से भुगतान कर सकते हैं।

इसका एक प्रमुख उदाहरण फ्रेशा है, जो सौंदर्य और स्वास्थ्य उद्योग में बुकिंग सॉफ़्टवेयर में एक वैश्विक अग्रणी है। एडियन की वित्तीय तकनीक का लाभ उठाकर, फ्रेशा अपने सौंदर्य और कल्याण व्यवसाय के उपयोगकर्ताओं को अपने विविध ग्राहकों से वैश्विक भुगतान विधियाँ स्वीकार करने की सुविधा देता है। आज, अमेरिकन एक्सप्रेस जैसी वैश्विक कार्ड योजनाओं से भुगतान फ्रेशा के प्लेटफ़ॉर्म उपयोगकर्ताओं द्वारा कहीं भी, ऑनलाइन और व्यक्तिगत रूप से, स्वीकार किए जाते हैं।

एडियन के साथ काम करने का अर्थ यह भी है कि फ्रेशा अपने उपयोगकर्ताओं को टैप टू पे या सौंदर्य और कल्याण उद्योग की ज़रूरतों के अनुरूप अन्य मोबाइल टर्मिनल जैसे किफ़ायती और अभिनव समाधान स्वचालित रूप से प्रदान कर सकता है। ऐसे समाधान किफ़ायती होते हैं क्योंकि छोटे और मध्यम आकार के उद्यम (एसएमई) अंतिम उपभोक्ताओं से भुगतान स्वीकार करने के लिए अपने मोबाइल डिवाइस को आसानी से सक्रिय कर सकते हैं।

घर के पास ही, हांगकांग स्थित एक F&B SaaS प्रदाता, Aigens भी है, जो हांगकांग और सिंगापुर के बाज़ारों को सेवाएँ प्रदान करता है। Aigens अपने F&B उपयोगकर्ताओं, जैसे स्वी चून और लुइसा कॉफ़ी, को भुगतान समाधानों का एक व्यापक सूट प्रदान करता है, जो ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने और समग्र दक्षता में सुधार करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

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इन समाधानों को अपनाकर, ग्राहक अपने पसंदीदा माध्यमों से आसानी से ऑर्डर दे सकते हैं, जिससे कतारें छोटी होती हैं और ग्राहकों की संतुष्टि बढ़ती है। उल्लेखनीय रूप से, लुईसा कॉफ़ी ने पिछले नौ महीनों में औसतन 98% की बेहतर प्राधिकरण दर हासिल की है।

विकास और सीमाओं से परे जाना

एक बार जब एसएमई अपने स्थानीय बाज़ार में मज़बूत आधार बना लेते हैं, तो स्वाभाविक रूप से, कई एसएमई विदेशों में अपने व्यवसाय को बढ़ाने और विस्तार करने की कोशिश करेंगे। हालाँकि, नवाचार को अपनाने, स्थानीय संस्कृतियों के अनुकूल होने और डिजिटल उपकरणों का लाभ उठाने की उनकी इच्छाशक्ति ही नए अवसरों को भुनाने की उनकी क्षमता निर्धारित करेगी। एक ऐसे प्लेटफ़ॉर्म पर होना जो पहले से ही भुगतान तकनीक को एकीकृत करता है, भुगतान नवाचार और संसाधनों तक पहुँच को लोकतांत्रिक बनाता है, जिससे एसएमई वैश्विक स्तर पर प्रतिस्पर्धा करने के लिए सशक्त होते हैं।

चाहे ऑनलाइन मार्केटप्लेस, सोशल कॉमर्स, या एकीकृत ई-कॉमर्स समाधानों के माध्यम से, यह एसएमई को अपने तत्काल भौगोलिक क्षेत्र से परे ग्राहकों तक पहुँचने और कम ओवरहेड्स के साथ नए बाज़ारों में प्रवेश करने की क्षमता प्रदान करता है। कई प्लेटफ़ॉर्म वित्तीय संस्थानों के साथ साझेदारी करके अंतर्निहित वित्तीय सेवाएँ भी प्रदान करते हैं, जिससे एसएमई को कार्यशील पूँजी, ऋण या वैकल्पिक वित्तीय समाधान प्राप्त होते हैं।

ये विकल्प एसएमई को नकदी प्रवाह की कमी को पूरा करने, विकास पहलों में निवेश करने और आर्थिक अनिश्चितता के दौर से निपटने में मदद करते हैं। इससे अंततः एसएमई को अपने ग्राहक आधार में विविधता लाने, स्थानीय अर्थव्यवस्थाओं पर निर्भरता कम करने और उन नए क्षेत्रों तक पहुँचने में मदद मिलती है जो पहले अप्राप्य थे।

एसएमई का भविष्य उनकी तेज़ी से अनुकूलन करने और डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र का उपयोग करने की क्षमता पर निर्भर करेगा। जैसे-जैसे व्यावसायिक परिदृश्य विकसित होता रहेगा, जो लोग नवाचार को सफलतापूर्वक अपनाएँगे और इन प्लेटफ़ॉर्म को एकीकृत करेंगे, वे स्थायी विकास को गति देने, प्रतिस्पर्धात्मकता बढ़ाने और लगातार बदलते बाजार में फलने-फूलने के लिए अच्छी स्थिति में होंगे।

स्रोत: e27 / Digpu NewsTex