फिनटेक तेज़ी से बदल रहा है। हर साल नए नवाचार, उपकरण और सेवाएँ लेकर आता है। यह साल भी कुछ अलग नहीं है। आइए उन शीर्ष फिनटेक रुझानों पर एक नज़र डालें जिन पर आप नज़र रखना चाहेंगे।
1. एम्बेडेड फ़ाइनेंस का उदय
फिनटेक में सबसे महत्वपूर्ण रुझानों में से एक एम्बेडेड फ़ाइनेंस का उदय है। यह अवधारणा गैर-वित्तीय प्लेटफ़ॉर्म (NFP) के भीतर वित्तीय सेवाओं को एकीकृत करने को संदर्भित करती है, जिससे व्यवसाय अपने उपयोगकर्ताओं को सीधे भुगतान, ऋण या बीमा जैसी सेवाएँ प्रदान कर सकते हैं।
2025 में, NFP, यानी वित्तीय सेवाओं का पूर्ण एकीकरण, $230 बिलियन तक पहुँचने की उम्मीद है, जिससे यह फिनटेक में एक प्रमुख खिलाड़ी बन जाएगा। यह चलन तेज़ी से बढ़ रहा है क्योंकि अधिक से अधिक उपभोक्ता अपनी वित्तीय ज़रूरतों के लिए डिजिटल माध्यमों की ओर रुख कर रहे हैं।
2. अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें का चलन
अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (BNPL) कोई नई बात नहीं है। लेकिन हाल ही में इसकी लोकप्रियता आसमान छू रही है। क्यों? उपभोक्ताओं को लचीलापन पसंद है। BNPL लोगों को बिना ज़्यादा ब्याज दरों के सामान खरीदने और समय के साथ लागत को बांटने की सुविधा देता है। व्यवसाय भी रूपांतरण बढ़ाकर लाभ कमाते हैं।
यह चलन खासकर युवा पीढ़ी में तेज़ी से बढ़ रहा है। पारंपरिक क्रेडिट कार्ड के बजाय, वे ऑनलाइन खरीदारी करते समय BNPL विकल्पों को चुन रहे हैं। क्लार्ना, आफ्टरपे और अफर्म जैसी प्रमुख कंपनियाँ इस बदलाव को आगे बढ़ा रही हैं।
हालाँकि, नियामक भी इसमें दखल दे रहे हैं। पारदर्शिता और ज़िम्मेदारी यहाँ प्रमुख विषय बन रहे हैं। इसका लक्ष्य सभी उपयोगकर्ताओं के लिए निष्पक्ष व्यवहार सुनिश्चित करना है।
3. वित्तीय सेवाओं में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस
आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) वित्तीय तकनीक में बदलाव ला रहा है। यह बैंकिंग को ज़्यादा स्मार्ट और व्यक्तिगत बना रहा है। AI धोखाधड़ी का बेहतर पता लगाने, ग्राहक सहायता और व्यक्तिगत वित्तीय सलाह की सुविधा देता है। बैंक और फिनटेक स्टार्टअप अपने ग्राहकों को ज़्यादा प्रभावी ढंग से सेवा प्रदान कर सकते हैं।
एआई द्वारा संचालित चैटबॉट हर जगह मौजूद हैं। ये चौबीसों घंटे त्वरित सहायता प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, मशीन लर्निंग ऋणदाताओं को जोखिमों का आकलन करने में मदद कर रही है। डेटा का अधिक सटीक विश्लेषण करके, एआई कंपनियों की लागत भी कम करता है।
एआई निवेश में भी भूमिका निभा रहा है। रोबो-सलाहकार उपयोगकर्ताओं के लिए पोर्टफोलियो बना और प्रबंधित कर सकते हैं। यह तकनीक अब सिर्फ़ बड़े बैंकों के लिए ही नहीं है। छोटे व्यवसाय और व्यक्ति भी इससे लाभान्वित हो रहे हैं।
4. केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राएँ (CBDC) आकार ले रही हैं
डिजिटल मुद्राएँ तेज़ी से लोकप्रिय हो रही हैं। क्रिप्टोकरेंसी के विपरीत, CBDC सरकारों द्वारा समर्थित हैं। इनका उद्देश्य पारंपरिक मुद्रा और डिजिटल प्रणालियों के बीच की खाई को पाटना है।
अधिक से अधिक देश CBDC का परीक्षण कर रहे हैं। चीन का डिजिटल युआन पहले से ही उपयोग में है। अन्य देश भी इसका बारीकी से अनुसरण कर रहे हैं। ये सभी के लिए तेज़ और सुरक्षित लेनदेन ला सकते हैं। ये कम बैंकिंग सुविधा वाले क्षेत्रों में वित्तीय पहुँच का विस्तार भी कर सकते हैं।
यह बदलाव सवाल खड़े करता है। सीबीडीसी पारंपरिक फिनटेक समाधानों के साथ कैसे काम करेंगे? क्या वे नवाचार में मदद करेंगे या बाधा डालेंगे? आने वाला साल इनके जवाब दे सकता है।
5. सतत फिनटेक का बढ़ता चलन
स्थायित्व अब सिर्फ़ एक प्रचलित शब्द नहीं रह गया है। यह फिनटेक कंपनियों के लिए अनिवार्य होता जा रहा है। ग्राहक व्यवसायों से पर्यावरण की परवाह करने की अपेक्षा करते हैं। इसने हरित वित्त और सतत फिनटेक समाधानों को जन्म दिया है।
उदाहरण के लिए, कुछ कंपनियाँ उपयोगकर्ताओं के लेन-देन के लिए कार्बन उत्सर्जन की भरपाई कर रही हैं। अन्य कंपनियाँ स्थिरता पर ध्यान केंद्रित करते हुए खर्च करने की आदतों पर नज़र रखने के लिए उपकरण बना रही हैं। ये मूल्य नैतिक निवेश से जुड़े नवीनतम वित्तीय रुझानों के अनुरूप हैं। ज़्यादा लोग चाहते हैं कि उनके वित्तीय विकल्प बेहतर भविष्य का समर्थन करें।
फिनटेक यहाँ एक बड़ी भूमिका निभाता है। यह पारदर्शिता लाता है। ऐप्स और प्लेटफ़ॉर्म उपभोक्ताओं को यह देखने में मदद करते हैं कि उनका पैसा कहाँ जाता है। यह उन्हें बेहतर निर्णय लेने में सक्षम बनाता है।
6. विकेंद्रीकृत वित्त (DeFi) परिपक्व हो रहा है
विकेंद्रीकृत वित्त, या DeFi, विकसित हुआ है। ब्लॉकचेन पर निर्मित, यह बैंकों की आवश्यकता के बिना पीयर-टू-पीयर वित्तीय सेवाएँ प्रदान करता है। हालाँकि यह कुछ वर्षों से अस्तित्व में है, नियामक अब इस पर कड़ी नज़र रख रहे हैं।
DeFi की शुरुआत साधारण उधार और उधारी से हुई थी। अब, यह अधिक जटिल प्रणालियों को शक्ति प्रदान करता है। बीमा, ट्रेडिंग और बचत खातों के बारे में सोचें। सभी विकेंद्रीकृत हैं।
तकनीक के प्रति उत्साही लोगों से आगे बढ़कर इसे अपनाया जा रहा है। अधिक मुख्यधारा के प्लेटफ़ॉर्म DeFi को अपने ढाँचे में ला रहे हैं। हालाँकि, बड़े अवसर के साथ बड़ी ज़िम्मेदारियाँ भी आती हैं। सुरक्षा एक प्रमुख चिंता का विषय बनी हुई है। 2024 में सुधार की उम्मीद है।
7. ओपन बैंकिंग का विस्तार
ओपन बैंकिंग का अर्थ है बैंकों और तृतीय-पक्ष प्रदाताओं के बीच ग्राहक डेटा (अनुमति के साथ) साझा करना। यह उपयोगकर्ताओं को अनुकूलित सेवाओं तक पहुँचने में सक्षम बनाता है। वे एक ही ऐप से बजट से लेकर ऋण तक सब कुछ प्रबंधित कर सकते हैं।
कई देशों में विनियमन के कारण यह चलन बढ़ रहा है। यह प्रतिस्पर्धा, पारदर्शिता और बेहतर सेवाएँ लाता है। उपयोगकर्ताओं को उनके बैंकिंग डेटा से प्रेरित नवाचारों का लाभ मिलता है।
हालांकि, उचित सुरक्षा उपाय महत्वपूर्ण हैं। कंपनियों को निर्बाध अनुभव प्रदान करते हुए डेटा को सुरक्षित रखना चाहिए। ओपन बैंकिंग में वैश्विक स्तर पर लोगों के धन प्रबंधन के तरीके को नया रूप देने की अपार क्षमता है।
8. वित्तीय समावेशन के लिए प्रयास
वित्तीय सेवाओं तक सभी की समान पहुँच नहीं है। फिनटेक इस अंतर को कम कर रहा है। मोबाइल बैंकिंग ऐप, माइक्रोलोन और किफायती प्रेषण सेवाएँ कम सेवा वाले क्षेत्रों में बदलाव ला रही हैं।
उभरते बाजार इस प्रवृत्ति को आगे बढ़ा रहे हैं। फिनटेक कंपनियाँ अपनी ज़रूरतों के अनुरूप समाधान तैयार कर रही हैं। दुनिया के कई हिस्सों में डिजिटल वॉलेट नकदी की जगह ले रहे हैं। जिनके पास कभी बैंक खाते नहीं थे, वे अब वित्तीय स्वतंत्रता का आनंद ले रहे हैं।
समावेश पर यह ध्यान वैश्विक प्रगति के लिए महत्वपूर्ण है। हमें उम्मीद है कि आने वाले वर्ष में फिनटेक सुलभता को और अधिक प्राथमिकता देगा।
आगे क्या?
फ़िनटेक की गति धीमी नहीं पड़ रही है। इनमें से हर रुझान दिखाता है कि यह हमारे पैसे के प्रबंधन के तरीके को कैसे बदल रहा है। चाहे वह नवीन तकनीकें हों या टिकाऊ प्रथाएँ, आने वाला वर्ष आपके लिए बहुत कुछ लेकर आएगा।
अगर आप व्यवसाय में हैं, तकनीक के शौकीन हैं, या बस उत्सुक हैं, तो ये रुझान देखने लायक हैं। फ़िनटेक हमारे जीने के तरीके को बदल रहा है, और भविष्य उज्ज्वल दिख रहा है। इन विकासों पर नज़र रखें और देखें कि ये आपकी दुनिया को कैसे प्रभावित कर सकते हैं।
स्रोत: हेजथिंक / डिग्पू न्यूज़टेक्स