লাটে মিথ্যা এবং অন্যান্য খালি ত্যাগ
একটি প্রচলিত মিথ আছে যে দরিদ্র মানুষরা যদি কফি কেনা বন্ধ করে দেয়, তাহলে তারা কোনওভাবে ধনী হয়ে যাবে। সমস্যাটি ল্যাটে নয়। যখন ভাড়া $1,600 এবং মজুরি স্থির থাকে তখন $5 পানীয়ই ব্যাংক ভাঙার কারণ নয়। যারা তাদের ব্যয় ঠিক করার চেষ্টা করছেন তাদের জন্য ছোট আনন্দ বাদ দেওয়া বোধগম্য হতে পারে, কিন্তু যখন আপনি ভেঙে পড়েন, তখন সেই ছোট আনন্দগুলি প্রায়শই আপনার একমাত্র আনন্দ।
আরও কী, ছোট কেনাকাটার প্রতি আচ্ছন্নতা বেঁচে থাকার স্তরের ব্যয় সম্পর্কে লজ্জা তৈরি করে। যদি আপনি ইতিমধ্যেই খাবার এড়িয়ে যাচ্ছেন অথবা টাকা বাঁচানোর জন্য অন্য তিনজনের সাথে Netflix পাসওয়ার্ড শেয়ার করছেন, তাহলে আপনার কেনা কফিটি সম্ভবত আর্থিক ক্ষতি ছিল না। এটি ছিল শান্তির একটি ছোট্ট মুহূর্ত।
জরুরি তহবিল এবং নিরাপত্তার ভ্রম
প্রায় প্রতিটি ব্যক্তিগত অর্থ বই আপনাকে জরুরি অবস্থার জন্য তিন থেকে ছয় মাসের খরচ বাঁচাতে বলবে। এটি একটি কঠিন পরামর্শ…যদি না আপনি এক মাসও খরচ করতে পারেন। যখন প্রতিটি বেতন অতীতের বকেয়া বিলের দিকে যায় বা সপ্তাহটি খুব কমই আপনাকে দিতে পারে, তখন শত শত (অথবা হাজার হাজার) লুকিয়ে রাখার ধারণাটি হাস্যকরভাবে নাগালের বাইরে বলে মনে হয়।
এই ধরণের পরামর্শ যা মিস করে তা হল অনেক মানুষের কাছে জীবনই জরুরি অবস্থা। কোনও বাফার নেই, কোনও সুরক্ষা নেই, কোনও নিরাপদ অঞ্চল নেই। এবং এই ধরণের চাপ বাজেটকে পরিকল্পনার মতো কম এবং জুয়ার মতো মনে করে।
শতাংশ-ভিত্তিক বাজেটের সমস্যা
আরেকটি ক্লাসিক: আপনার আয়ের 20% সাশ্রয় করুন, 50% প্রয়োজনীয় জিনিসপত্রের জন্য ব্যয় করুন এবং বাকি 30% জীবনযাত্রার ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করুন। দুর্দান্ত শোনাচ্ছে – যতক্ষণ না আপনার প্রয়োজনীয়তা ইতিমধ্যেই আপনার আয়ের 80% দখল করে এবং আপনি এখনও ঘাটতিতে পড়েন।
শতাংশ-ভিত্তিক বাজেট আয়ের নমনীয়তার একটি স্তর ধরে নেয় যা অনেক লোকের কাছেই থাকে না। এটি এমন একটি জীবনধারার উপর ভিত্তি করে যেখানে আপনার ভাড়া আপনার বেতনের অর্ধেক খরচ করে না এবং আপনার বীমা দ্বিতীয় ভাড়া প্রদান নয়। যখন আপনার পুরো আয় কেবল জীবিকা নির্বাহের জন্য চলে যায়, তখন বাকি হিসাব কাজ করে না।
“শুধু খাবারের প্রস্তুতি” সবসময় এত সহজ নয়
খাবারের প্রস্তুতি বুদ্ধিমানের কাজ এবং সাশ্রয়ী হতে পারে, কিন্তু সকলের কাছেই তা করার মতো সম্পদ থাকে না। যদি আপনার রান্নাঘর, মুদির দোকানে নির্ভরযোগ্য প্রবেশাধিকার না থাকে, অথবা প্রচুর পরিমাণে উপকরণ কেনার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ না থাকে, তাহলে এটি বাস্তবসম্মত সমাধান নয়।
খাবারের মরুভূমিতে বসবাসকারী বা একাধিক চাকরি করা অনেক মানুষ সুবিধাজনক খাবারের উপর নির্ভর করে কারণ তারা অলস, বরং তাদের বাস্তবতা এটাই অনুমোদন করে। সময়, স্থান এবং শক্তিও মুদ্রা, এবং যখন আপনি ভেঙে পড়েন, তখন প্রায়শই আপনার কাছে এগুলোর খুব বেশি কিছু থাকে না।
সাইড হাস্টল বার্নআউট বাস্তব
“একটি সাইড হাস্টল শুরু করুন!” প্রতিটি আর্থিক সমস্যার সার্বজনীন সমাধান বলে মনে হয়। কিন্তু যারা ইতিমধ্যেই শারীরিক বা মানসিকভাবে অতিরিক্ত পরিশ্রম করছেন, তাদের জন্য এটি সর্বদা সম্ভব নয়। আপনি যদি দীর্ঘ সময় ধরে কাজ করেন, বাচ্চাদের যত্ন নেন, অথবা স্বাস্থ্য সমস্যা মোকাবেলা করেন, তাহলে আপনার প্লেটে আরও কিছু যোগ করলে নিশ্চিত প্রতিদান ছাড়াই কেবল বার্নআউট হতে পারে।
এছাড়াও, প্রতিটি সাইড হাস্টল তাৎক্ষণিকভাবে লাভজনক হয় না। একটি ছোট ব্যবসা বা ফ্রিল্যান্সিং শুরু করার জন্য সময়, সরঞ্জাম বা বিপণন প্রয়োজন। আর এই জিনিসগুলোর জন্য টাকা খরচ হয়, অর্থাৎ এমন একটা সম্পদ যা আপনার কাছে হয়তো অতিরিক্ত নাও থাকতে পারে।
বাজেট পদ্ধতিগত সমস্যার সমাধান করে না
সবচেয়ে কঠিন সত্য? আপনি নিখুঁতভাবে বাজেট করতে পারেন এবং তবুও দুর্বল থাকতে পারেন। আপনি প্রতিটি ব্যয় ট্র্যাক করতে পারেন, ঋণ এড়াতে পারেন, এবং অবিরাম তাড়াহুড়ো করতে পারেন এবং তবুও আপনার মৌলিক চাহিদা মেটাতে যথেষ্ট আয় করতে পারেন না। এটি বাজেট ব্যর্থতা নয়। এটি একটি ভাঙা সিস্টেম।
যখন মজুরি জীবনযাত্রার ব্যয়ের সাথে মেলে না, যখন স্বাস্থ্যসেবা রাতারাতি সঞ্চয় নষ্ট করে দিতে পারে, যখন ছাত্র ঋণ আপনার পুরো বেতন খেয়ে ফেলে, তখন কোনও স্প্রেডশিট বা ব্যয়ের অ্যাপই আপনাকে বাঁচাতে পারবে না। আর এটা গুরুত্বপূর্ণ যে আমরা অন্যথায় ভান করা বন্ধ করি।
যখন আপনি সত্যিই সংগ্রাম করছেন তখন বাস্তব পরামর্শ
আপনি যখন ভেঙে পড়েন তখন যা সাহায্য করে তা হল টিপস নয়। এটি হল বিকল্প। সম্প্রদায়ের সম্পদে অ্যাক্সেস। ঋণ ত্রাণ কর্মসূচি। স্লাইডিং-স্কেল স্বাস্থ্যসেবা। নমনীয় আবাসন সহায়তা। যা সাহায্য করে তা হল বাস্তবতা স্বীকার করা যে কখনও কখনও, আপনি “অর্থের সাথে খারাপ” নন। আপনি কেবল এটি যথেষ্ট পরিমাণে নিয়ে কাজ করছেন না।
এই ক্ষেত্রে বাজেট তৈরি করা একটি বেঁচে থাকার কৌশল হয়ে ওঠে। অপ্টিমাইজেশন নয়। আপনার যা আছে তার সেরাটা আপনি ব্যবহার করেন। আপনি সাহায্য চান। তুমি সমর্থন চাও, লজ্জা নয়।
আমাদের নতুন ধরণের আর্থিক পরামর্শ দরকার
বেশিরভাগ ঐতিহ্যবাহী আর্থিক পরামর্শ এমন লোকেদের জন্য লেখা হয় যাদের অন্তত কিছু লাভ আছে। আমাদের যা প্রয়োজন তা হল সেইসব লোকেদের কাছ থেকে এবং তাদের জন্য আরও পরামর্শ যারা লাভের আশা করেন। যারা জানেন বিলের সাথে তাল মিলিয়ে চলা, খাবার এড়িয়ে যাওয়া, অথবা গ্যাস এবং মুদিখানার মধ্যে একটি বেছে নেওয়া কেমন।
কারণ সত্য হল, দরিদ্র মানুষদের তাদের কখনও না পাওয়া বিলাসিতা ত্যাগ করার জন্য দোষী সাব্যস্ত হওয়ার দরকার নেই। তাদের কাঠামোগত সহায়তা, সাশ্রয়ী মূল্যের জীবনযাপন এবং সহানুভূতির প্রয়োজন। বাজেট আলোচনার অংশ হতে পারে, তবে কেবল তখনই যদি এটি বাস্তবতার জায়গা থেকে শুরু হয়, দোষারোপের জায়গা থেকে নয়।
আপনি কি কখনও অবসর সময়ে বাজেট করার চেষ্টা করেছেন? কোন পরামর্শটি আপনার জন্য সহায়ক বলে মনে হয়েছে এবং কী আপনার খারাপ লাগছে?
‘কেন দরিদ্র মানুষ ‘শুধু বাজেট ভালো’ শুনে ক্লান্ত হয়ে পড়ে
দরিদ্র মানুষ কেন দরিদ্র থাকে তা এখানে
সূত্র: সঞ্চয় পরামর্শ / ডিগপু নিউজটেক্স