ব্যক্তিগত আর্থিক পরামর্শ সর্বত্র পাওয়া যায়, কিন্তু এর সবগুলোই সহায়ক নয়—বিশেষ করে যখন অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করা হয়। কিছু পরামর্শ, যদিও সদুদ্দেশ্যপূর্ণ, অন্ধভাবে অনুসরণ করলে আপনার পরবর্তী বছরগুলিতে আর্থিক অস্থিরতা তৈরি করতে পারে। একটি নিরাপদ অবসর গ্রহণের জন্য পরামর্শ এবং কৌশলগুলির যত্ন সহকারে মূল্যায়ন প্রয়োজন যা আপনার অনন্য পরিস্থিতির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। এখানে ১২টি পরামর্শ দেওয়া হল যা ভালোর চেয়ে বেশি ক্ষতি করতে পারে এবং কীভাবে আপনি অবসর পরিকল্পনাকে স্পষ্টভাবে গ্রহণ করতে পারেন।
১. “মাসের শেষে যা অবশিষ্ট থাকে তা সঞ্চয় করুন।”
অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার জন্য অবশিষ্ট আয়ের উপর নির্ভর করা একটি সাধারণ কিন্তু ত্রুটিপূর্ণ অভ্যাস। প্রায়শই, মাসের শেষে, অপ্রত্যাশিত ব্যয় বা বিবেচনামূলক ব্যয়ের কারণে খুব কম বা কিছুই অবশিষ্ট থাকে না। একটি ভাল কৌশল হল আপনার আয়ের একটি নির্দিষ্ট অংশ আলাদা করে সঞ্চয়কে অগ্রাধিকার দেওয়া। আপনার অবসরকালীন অবদান স্বয়ংক্রিয় করা ধারাবাহিকতা নিশ্চিত করে এবং প্রথমে ব্যয় করার প্রলোভন দূর করে।
২. “শুধুমাত্র আপনি যা জানেন তাতেই বিনিয়োগ করুন।”
এই পরামর্শটি অত্যধিক সংকীর্ণ এবং ঝুঁকিপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনার জ্ঞান নির্দিষ্ট শিল্প বা কোম্পানির মধ্যে সীমাবদ্ধ থাকে। বাজারের অস্থিরতা থেকে আপনার বিনিয়োগকে রক্ষা করার জন্য বৈচিত্র্যকরণ গুরুত্বপূর্ণ, কারণ বিভিন্ন সম্পদ অর্থনৈতিক পরিবর্তনের প্রতি ভিন্নভাবে প্রতিক্রিয়া দেখায়। পরিচিত বিনিয়োগের উপর নির্ভর করার ফলে আপনি এমন সুযোগগুলি হাতছাড়া করতে পারেন যা আপনার দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন বাড়াতে পারে। বিভিন্ন সম্পদের সাথে আপনার যা জানা আছে তা ভারসাম্যপূর্ণ করা একটি স্বাস্থ্যকর পোর্টফোলিও তৈরি করে।
3. “যত তাড়াতাড়ি সম্ভব একটি বাড়ি কিনুন।”
একটি বাড়ি কেনা প্রায়শই আর্থিক নিরাপত্তার ভিত্তি হিসাবে দেখা হয়, তবে তাড়াহুড়ো করে তাড়াহুড়ো করা আপনার অবসরের লক্ষ্যগুলিকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে। উচ্চ অগ্রিম খরচ, যেমন ডাউন পেমেন্ট এবং ক্লোজিং ফি, তহবিল হ্রাস করতে পারে যা অন্যথায় অবসর অ্যাকাউন্টে বৃদ্ধি পেতে পারে। উপরন্তু, সম্পত্তি কর এবং রক্ষণাবেক্ষণের মতো চলমান ব্যয় আপনার বাজেটে চাপ সৃষ্টি করতে পারে। সাবধানে বিবেচনা করুন যে বাড়ির মালিকানা আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক অগ্রাধিকারের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ কিনা।
4. “সর্বদা ঋণ পরিশোধকে অগ্রাধিকার দিন।”
ঋণ পরিশোধ করা গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু শুধুমাত্র ঋণ বাতিল করার উপর মনোযোগ কেন্দ্রীভূত করা অবসরকালীন সঞ্চয়কে উল্লেখযোগ্যভাবে বিলম্বিত করতে পারে। উচ্চ-সুদের ঋণ দ্রুত সমাধান করা উচিত, তবে মাঝারি বা কম সুদের ঋণ প্রায়শই আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে অবদান রাখার পাশাপাশি পরিচালনা করা যেতে পারে। নিয়োগকর্তার সাথে মিলিত অবদান বা চক্রবৃদ্ধি সুদের সুবিধা মিস করলে বৃদ্ধির সুযোগ হারাতে পারে। একটি সুষম পদ্ধতি উভয় লক্ষ্য অর্জন নিশ্চিত করে।
৫. “আপনার পেশাদার পরামর্শের প্রয়োজন নেই।”
কিছু লোক বিশ্বাস করে যে তারা পেশাদার পরামর্শ ছাড়াই তাদের আর্থিক অবস্থার সমস্ত দিক পরিচালনা করতে পারে, তবে অবসর পরিকল্পনা জটিল হতে পারে। কর দক্ষতা, বাজার প্রবণতা এবং প্রত্যাহার কৌশলের মতো বিষয়গুলির জন্য বিশেষ জ্ঞানের প্রয়োজন হয়। আর্থিক উপদেষ্টারা আপনার নির্দিষ্ট চাহিদা অনুসারে পরিকল্পনা তৈরি করতে পারেন, যা আপনাকে ব্যয়বহুল ভুল এড়াতে সাহায্য করে। যদিও ফি কিছুকে বাধা দিতে পারে, বিশেষজ্ঞের নির্দেশনার দীর্ঘমেয়াদী সুবিধা প্রায়শই খরচের চেয়ে বেশি।
৬. “যখন আপনি বেশি আয় করবেন, তখন পরে সঞ্চয় শুরু করুন।”
ভবিষ্যতে উচ্চ আয়ের প্রত্যাশায় অবসরকালীন অবদান বিলম্বিত করলে চক্রবৃদ্ধির জন্য মূল্যবান সময় নষ্ট হয়। তাড়াতাড়ি শুরু করলেও বছরের পর বছর ধরে সামান্য অবদান উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পায়। সঞ্চয় স্থগিত করলে পরবর্তীতে আরও বেশি পরিমাণে অবদান রাখার চাপ বাড়ে যায়। তাড়াতাড়ি সঞ্চয়ের অভ্যাস গড়ে তোলা অবসর গ্রহণের জন্য একটি শক্তিশালী ভিত্তি তৈরি করে।
৭. “যোগ্য হওয়ার সাথে সাথে সামাজিক নিরাপত্তা গ্রহণ করো।”
যদিও যোগ্যতা অর্জনের সাথে সাথে সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা দাবি করা প্রলুব্ধকর, তবুও এটি করলে আপনার মাসিক অর্থ স্থায়ীভাবে হ্রাস পায়। পূর্ণ অবসর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করা, অথবা এমনকি পরেও, আপনার সুবিধাগুলি উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি করতে পারে। তাড়াতাড়ি উত্তোলন তাৎক্ষণিক স্বস্তি প্রদান করতে পারে কিন্তু অবসর গ্রহণের পরবর্তী পর্যায়ে আর্থিক চাপের সৃষ্টি করতে পারে। কৌশলগত পরিকল্পনা আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী স্থিতিশীলতা সর্বাধিক করে তোলা নিশ্চিত করে।
৮. “আপনার সমস্ত সঞ্চয় একটি একক ‘নিরাপদ’ অ্যাকাউন্টে রাখুন।”
রক্ষণশীল বিনিয়োগ, যেমন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বা কম-ফলনশীল বন্ড, নিরাপদ বলে মনে হতে পারে কিন্তু প্রায়শই মুদ্রাস্ফীতির সাথে তাল মিলিয়ে চলতে ব্যর্থ হয়। সময়ের সাথে সাথে, এই পদ্ধতি আপনার সঞ্চয়ের ক্রয় ক্ষমতা হ্রাস করে, যা আপনাকে ক্রমবর্ধমান জীবনযাত্রার ব্যয়ের জন্য অপ্রস্তুত রাখে। বৃদ্ধি-ভিত্তিক সম্পদ অন্তর্ভুক্ত একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিও সম্ভাব্য রিটার্নের সাথে নিরাপত্তার ভারসাম্য বজায় রাখতে সাহায্য করে। আপনার সময়রেখা এবং লক্ষ্যের উপর ভিত্তি করে ঝুঁকির মাত্রা সামঞ্জস্য করা আর্থিক স্থিতিস্থাপকতা নিশ্চিত করে।
9. “অবসর অনেক দূরে—এখন স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্যের উপর মনোযোগ দিন।”
স্বল্পমেয়াদী আর্থিক অগ্রাধিকার গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু অবসরকালীন সঞ্চয়কে অবহেলা করা ভবিষ্যতে উল্লেখযোগ্য চ্যালেঞ্জ তৈরি করতে পারে। বিলম্ব চক্রবৃদ্ধির জন্য উপলব্ধ সময়কে সীমিত করে এবং পরে আপনাকে আক্রমণাত্মকভাবে সঞ্চয় করতে বাধ্য করতে পারে। একটি টেকসই আর্থিক পরিকল্পনা তৈরির জন্য তাৎক্ষণিক চাহিদার সাথে দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের ভারসাম্য বজায় রাখা অপরিহার্য। এমনকি এখন ছোট অবদানও সময়ের সাথে সাথে উল্লেখযোগ্য তহবিলে পরিণত হতে পারে।
10. “আপনার আয়ের ১০% সঞ্চয় করার মতো সাধারণ সঞ্চয়ের নিয়মগুলি অনুসরণ করুন।”
যদিও আপনার আয়ের ১০% সঞ্চয় করার মতো সাধারণ নিয়মগুলি একটি সহায়ক সূচনা বিন্দু, তারা ব্যক্তিগত পরিস্থিতি বিবেচনা করতে ব্যর্থ হয়। আপনার কাঙ্ক্ষিত অবসর জীবনধারা, বর্তমান বয়স এবং আয়ের স্তরের মতো বিষয়গুলি নির্ধারণ করে যে আপনার আসলে কতটা সঞ্চয় করতে হবে। এই পরিবর্তনশীলগুলির উপর ভিত্তি করে একটি ব্যক্তিগতকৃত পদ্ধতি আর্থিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করার ক্ষেত্রে আরও কার্যকর। নির্দিষ্ট অবসরকালীন চাহিদা গণনা করা স্পষ্টতা এবং দিকনির্দেশনা প্রদান করে।
১১. “আপনি আপনার উত্তরাধিকার বা ভবিষ্যতের অপ্রত্যাশিত লাভের উপর নির্ভর করতে পারেন।”
অবসর পরিকল্পনার জন্য অনিশ্চিত আয়ের উৎসের উপর গণনা করা একটি ঝুঁকিপূর্ণ কৌশল। উত্তরাধিকার হ্রাস বা বিলম্বিত অর্থ প্রদানের মতো অপ্রত্যাশিত পরিবর্তনগুলি আপনাকে আর্থিকভাবে অপ্রস্তুত রাখতে পারে। স্বাধীনভাবে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় তৈরি করা আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের উপর নিয়ন্ত্রণ নিশ্চিত করে। অপ্রত্যাশিত লাভকে গ্যারান্টির পরিবর্তে বোনাস হিসাবে বিবেচনা করা আরও স্থিতিশীলতা তৈরি করে।
১২. “আর্থিক সমস্যা সমাধানের জন্য অবসরকালীন আয় কমানো।”
যদিও অবসরকালীন আয় কমানো তহবিল খালি করতে পারে, এটি সর্বদা সহজ সমাধান নয় যা এটি তৈরি করা হয়েছে। খরচ, আপনার বর্তমান বাড়ির সাথে মানসিক সম্পর্ক এবং অপ্রত্যাশিত ব্যয় একটি নতুন স্থানে স্থানান্তর প্রক্রিয়াটিকে জটিল করে তুলতে পারে। উপরন্তু, অবসরকালীন আয় কমানো অপর্যাপ্ত সঞ্চয় বা ক্রমবর্ধমান স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের মতো অন্তর্নিহিত সমস্যাগুলি সমাধান নাও করতে পারে। সমস্ত আর্থিক চাহিদার উপর নির্ভর করে এমন একটি সামগ্রিক পরিকল্পনা আরও ভাল সুরক্ষা প্রদান করে।
সমস্ত পরামর্শ উপকারী নয়
অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে, সমস্ত পরামর্শ উপকারী নয়, এমনকি যদি তা প্রথমে যুক্তিসঙ্গত মনে হয়। যত্ন সহকারে বিবেচনা এবং পেশাদার সাহায্য নেওয়ার ইচ্ছা একটি নিরাপদ এবং আরামদায়ক ভবিষ্যত গড়ে তোলার ক্ষেত্রে সমস্ত পার্থক্য আনতে পারে। সাধারণ পরামর্শ নিয়ে প্রশ্ন তোলা এবং আপনার অনন্য লক্ষ্যগুলির সাথে মানানসই কৌশলগুলি তৈরি করে, আপনি ঝুঁকি এড়াতে পারেন এবং আপনার আর্থিক ভাগ্যের নিয়ন্ত্রণ নিতে পারেন।
সূত্র: বাজেট এবং মৌমাছি / ডিগপু নিউজটেক্স