প্রথমবারের মতো বাড়ি কেনা কি উত্তেজনাপূর্ণ, কিন্তু একটু বিরক্তিকরও বটে। আপনার সবচেয়ে বড় পছন্দ হবে গৃহঋণ বেছে নেওয়া, এবং সর্বোত্তম সুদের হার পাওয়া আপনাকে ভবিষ্যতে হাজার হাজার টাকা বাঁচাবে। তাহলে, আপনি কীভাবে নিশ্চিত করবেন যে আপনি সর্বনিম্ন সুদের হার পাচ্ছেন? আরাম করুন, আমরা আপনাকে সেরা চুক্তি নিশ্চিত করতে সাহায্য করার জন্য কিছু সহজ টিপস দিয়েছি।
বন্ধকী হারের মূল বিষয়গুলি জানুন
বন্ধকী জমিতে নামার আগে, আসুন এটি সহজ রাখি। বন্ধকী হার কী এবং আমরা কেন যত্ন করি? সহজ ভাষায়, বন্ধকী হার হল আপনার ঋণের উপর আপনি যে সুদের হার দেবেন। এটি যত কম হবে, আপনি তত কম সুদে অর্থ প্রদান করবেন এবং আপনার মাসিক অর্থ প্রদান তত কম হবে। ভালো লাগছে, তাই না?
আপনি সাধারণত দুটি বিস্তৃত ধরণের বন্ধকী হার দেখতে পাবেন: স্থির-হার এবং সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকী (এআরএম)। একটি স্থির-হার বন্ধকীতে, আপনার সুদের হার ঋণের জীবনের জন্য লক ইন থাকে, তাই আপনার মাসিক অর্থ প্রদান স্থিতিশীল থাকে। একটি ARM-এ, হার শুরুতেই কম হতে পারে, কিন্তু সময়ের সাথে সাথে এটি অপ্রত্যাশিতভাবে পরিবর্তিত হতে পারে।
লক্ষ্য? এমন একটি হার পান যা আপনার অর্থপ্রদান কম রাখবে এবং আপনার মানিব্যাগ খুশি রাখবে। কিন্তু আপনি এটি কীভাবে করবেন? আপনি কীভাবে সর্বোত্তম হার পাবেন? আসুন পরবর্তীতে সেই বিষয়ে আলোচনা করা যাক।
h2>আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করুন এবং উন্নত করুন
বন্ধকী অনুমোদনের সময় বন্ধকী ঋণদাতারা প্রথমে যে জিনিসগুলি পরীক্ষা করবেন তা হল আপনার ক্রেডিট স্কোর। কেন? কারণ এটি তাদের ঋণ পরিশোধে আপনি কতটা ভালো তার একটি সারসংক্ষেপ দেয়। আপনার ক্রেডিট স্কোর যত বেশি হবে, আপনার সুদের হার তত কম হবে, কারণ এটি দেখায় যে আপনি একজন কম ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতা।
সুতরাং, যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর সঠিক না হয়, তাহলে এখনই এটি উন্নত করার সময়। ত্রুটির জন্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করে শুরু করুন (এটি আপনার জানার চেয়ে বেশি ঘটে) এবং বিদ্যমান ঋণ কমিয়ে। এমনকি ছোটখাটো উন্নতিও আপনার উদ্ধৃতির হারকে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত করতে পারে।
বড় ডাউন পেমেন্টের জন্য সাশ্রয় করুন
এখানে একটি সাধারণ নীতি রয়েছে: আপনি যত বেশি আগে থেকে টাকা রাখবেন, ঋণদাতার ঝুঁকি তত কম হবে এবং আপনার বন্ধকী হার তত ভালো হবে। যদি আপনি এটি পরিবর্তন করতে পারেন তবে 20% ডাউন পেমেন্টের জন্য আবেদন করুন। এটি আপনার মাসিক পেমেন্ট কমিয়ে দেবে এবং আপনাকে ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা (PMI) এড়াতে সক্ষম করবে, যা আপনার ইতিমধ্যেই ব্যয়বহুল নতুন বাড়িতে যোগ করার জন্য আরেকটি চার্জ।
কিন্তু আপনি যদি 20% পরিবর্তন করতে না পারেন, তাহলে চিন্তা করবেন না। আপনি এখনও কম ডাউন দিয়ে ভাল বন্ধকী হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন, আপনাকে কেবল বীমা বা সুদে কিছুটা বেশি দিতে হতে পারে। এটি সবই আপনার বাজেটের জন্য সবচেয়ে সম্ভাব্য হবে তার উপর নির্ভর করে।
সেরা ঋণদাতার জন্য কেনাকাটা করুন
আপনি কেনাকাটা না করে গাড়ি কিনবেন না, তাই না? বন্ধকীগুলির ক্ষেত্রেও ঠিক একই কথা প্রযোজ্য। আপনাকে যে প্রথম চুক্তিটি দেওয়া হচ্ছে তাতে সন্তুষ্ট হবেন না, বিশেষ করে যদি আপনি প্রথমবার ক্রেতা হন। বিভিন্ন হার, ফি এবং শর্তাবলী সহ অনেক ঋণদাতা বেছে নিতে পারেন। আপনি যত বেশি কেনাকাটা করবেন, তত বেশি ভালো চুক্তি পাওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি।
এবং চেষ্টা করার মতো একটি কৌশল: অনলাইন গৃহঋণ ক্রমশ জনপ্রিয় হয়ে উঠছে এবং আপনার বাড়ির আরামে প্রতিযোগিতামূলক হার খুঁজে পাওয়ার একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে। একটি বোতামের ক্লিকের মাধ্যমে, আপনি বিভিন্ন ঋণদাতাদের কাছ থেকে সুদের হার তুলনা করতে পারেন, আরও নমনীয়তা এবং সময় সাশ্রয় প্রদান করে। এটি একটি জয়-জয়!
ঋণের শর্তাবলী এবং ফি বিবেচনা করুন
এটি কেবল সুদের হার সম্পর্কে নয় – ঋণের শর্তাবলী এবং লুকানো ফিও গুরুত্বপূর্ণ। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি 15-বছরের বন্ধকী এবং 30-বছরের বন্ধকীগুলির মধ্যে একটি বেছে নেন, তাহলে 15-বছরের বন্ধকীগুলির হার সম্ভবত কম হবে, তবে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান বেশি হবে। যদি আপনি এতে রাজি হন, তবে এটি সঠিক পদক্ষেপ হতে পারে। কিন্তু যদি কম খরচ আপনার কাছে বেশি গুরুত্বপূর্ণ হয়, তাহলে 30-বছরের বন্ধকীগুলি আরও যুক্তিসঙ্গত হতে পারে, এমনকি যদি হারটি একটু বেশি হয়।
এছাড়াও, আবেদন, মূল্যায়ন, বা সমাপনী ফি এর মতো অন্যান্য ফি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে ভুলবেন না। এগুলো দ্রুত যোগ হতে পারে এবং বন্ধ করার সময় আপনার কোনও চমকের প্রয়োজন হয় না।
আপনার বন্ধকী হার লক ইন করুন
অনেক প্রথমবারের মতো ক্রেতারা যে একটি কৌশল উপেক্ষা করেন তা হল তাদের বন্ধকী হার লক ইন করুন। বন্ধকী হার প্রতিদিন ওঠানামা করে এবং কখনও কখনও আপনার পূর্ব-অনুমোদনের সময় এবং ঋণের সমাপনী তারিখের মধ্যে হার বেড়ে যায়। এটি এড়াতে, আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য, সাধারণত 30 থেকে 60 দিনের জন্য একটি হার লক ইন করতে পারেন।
এটি আপনার বাড়ি অনুসন্ধান শেষ করার সাথে সাথে আপনাকে হার বৃদ্ধি থেকে রক্ষা করে। কেবল সূক্ষ্ম মুদ্রণটি পড়ুন, কারণ কিছু তালা ব্যয়বহুল হতে পারে, অথবা আপনি যদি নির্ধারিত সময়ের মধ্যে বন্ধ না করেন তবে ফি হতে পারে।
ডকুমেন্টেশনের সাথে প্রস্তুত থাকুন
আপনি যখন আবেদন করবেন, তখন আপনার ডকুমেন্টেশনের প্রয়োজন হবে। প্রচুর ডকুমেন্টেশন। আয়ের প্রমাণ, ট্যাক্স রিটার্ন, ব্যাংক স্টেটমেন্ট এবং আপনার যে কোনও ঋণের বিবরণ প্রদান করতে প্রস্তুত থাকুন। আপনি যত বেশি সংগঠিত হবেন, প্রক্রিয়াটি তত দ্রুত এবং মসৃণ হবে এবং আপনার ঋণদাতাকে প্রভাবিত করার সম্ভাবনা তত বেশি হবে।
সবকিছু ঠিকঠাক থাকলে বোঝা যায় যে আপনি কেনার ব্যাপারে কতটা সিরিয়াস, যা আপনাকে আরও ভালো সুদের জন্য যোগ্য করে তুলতে পারে।
উপসংহার
সর্বোত্তম সুদের হারে বন্ধক নেওয়া ততটা জটিল নয় যতটা মনে হতে পারে, বিশেষ করে যখন এটি পরিচালনাযোগ্য ধাপে বিভক্ত করা হয়। আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করা থেকে শুরু করে ঋণদাতাদের তুলনা করা পর্যন্ত, প্রতিটি ধাপ আপনাকে আরও ভালো চুক্তি নিশ্চিত করতে সাহায্য করতে পারে। এবং মনে রাখবেন, অনলাইন গৃহ ঋণ আপনার নিজের বাড়ির আরাম থেকে সুদের হার তুলনা করার জন্য একটি চমৎকার পছন্দ।
সূত্র: HedgeThink / Digpu NewsTex