ফিনটেক দ্রুত পরিবর্তনশীল। প্রতি বছর নতুন নতুন উদ্ভাবন, সরঞ্জাম এবং পরিষেবা নিয়ে আসে। এই বছরটিও এর ব্যতিক্রম নয়। আসুন শীর্ষস্থানীয় ফিনটেক ট্রেন্ডগুলিতে ডুব দেই যা আপনি নজর রাখতে চাইবেন।
১. এমবেডেড ফাইন্যান্সের উত্থান
ফিনটেকের সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য ট্রেন্ডগুলির মধ্যে একটি হল এমবেডেড ফাইন্যান্সের উত্থান। এই ধারণাটি নন-ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যাটফর্ম (NFP) এর মধ্যে আর্থিক পরিষেবাগুলিকে একীভূত করার কথা বোঝায়, যা ব্যবসাগুলিকে সরাসরি তাদের ব্যবহারকারীদের কাছে অর্থপ্রদান, ঋণ বা বীমার মতো পরিষেবা প্রদানের অনুমতি দেয়।
২০২৫ সালে, NFP অর্থ আর্থিক পরিষেবাগুলিকে সম্পূর্ণরূপে একীভূত করার আশা করা হচ্ছে $২৩০ বিলিয়ন ডলারে পৌঁছাবে, যা এটিকে ফিনটেকের একটি প্রধান খেলোয়াড় করে তুলবে। এই প্রবণতাটি গতি পাচ্ছে কারণ আরও বেশি সংখ্যক গ্রাহক তাদের আর্থিক প্রয়োজনের জন্য ডিজিটাল চ্যানেলের দিকে ঝুঁকছেন।
২. এখনই কিনুন, পরে পরিশোধ করুন
এখনই কিনুন, পরে পরিশোধ করুন (BNPL) নতুন নয়। তবে সম্প্রতি এর জনপ্রিয়তা আকাশচুম্বী হয়েছে। কেন? গ্রাহকরা নমনীয়তা পছন্দ করেন। BNPL মানুষকে উচ্চ সুদের হার ছাড়াই সময়ের সাথে সাথে জিনিসপত্র কিনতে এবং খরচ ছড়িয়ে দিতে সাহায্য করে। ব্যবসাগুলি রূপান্তর বৃদ্ধি করেও জয়লাভ করে।
এই প্রবণতাটি বিশেষ করে তরুণ প্রজন্মের মধ্যে ক্রমবর্ধমান। ঐতিহ্যবাহী ক্রেডিট কার্ডের পরিবর্তে, তারা অনলাইনে কেনাকাটা করার সময় BNPL বিকল্পগুলি বেছে নিচ্ছে। Klarna, Afterpay এবং Affirm এর মতো প্রধান খেলোয়াড়রা এই পরিবর্তনকে এগিয়ে নিচ্ছে।
যাইহোক, নিয়ন্ত্রকরা পদক্ষেপ নিচ্ছেন। স্বচ্ছতা এবং দায়িত্ব এখানে মূল বিষয় হয়ে উঠছে। লক্ষ্য হল সকল ব্যবহারকারীর জন্য ন্যায্য অনুশীলন নিশ্চিত করা।
3. আর্থিক পরিষেবায় কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা
কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) ফিনটেককে রূপান্তরিত করছে। এটি ব্যাংকিংকে আরও স্মার্ট এবং ব্যক্তিগত করে তুলছে। AI আরও ভাল জালিয়াতি সনাক্তকরণ, গ্রাহক সহায়তা এবং ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক পরামর্শের অনুমতি দেয়। ব্যাংক এবং ফিনটেক স্টার্টআপগুলি তাদের গ্রাহকদের আরও কার্যকরভাবে পরিষেবা দিতে পারে।
AI দ্বারা চালিত চ্যাটবটগুলি সর্বত্র রয়েছে। তারা দ্রুত, চব্বিশ ঘন্টা সহায়তা প্রদান করে। অন্যদিকে, মেশিন লার্নিং ঋণদাতাদের ঝুঁকি মূল্যায়ন করতে সহায়তা করছে। আরও সঠিকভাবে ডেটা বিশ্লেষণ করে, AI কোম্পানিগুলির জন্য খরচও কমায়।
AI বিনিয়োগেও ভূমিকা পালন করছে। রোবো-পরামর্শদাতারা ব্যবহারকারীদের জন্য পোর্টফোলিও তৈরি এবং পরিচালনা করতে পারেন। এই প্রযুক্তি এখন কেবল বড় ব্যাংকের জন্য নয়। ছোট ব্যবসা এবং ব্যক্তিরাও উপকৃত হচ্ছে।
৪. কেন্দ্রীয় ব্যাংক ডিজিটাল মুদ্রা (CBDC) রূপ নিচ্ছে
ডিজিটাল মুদ্রাগুলি গতি পাচ্ছে। ক্রিপ্টোকারেন্সির বিপরীতে, CBDC সরকার দ্বারা সমর্থিত। তারা ঐতিহ্যবাহী অর্থ এবং ডিজিটাল সিস্টেমের মধ্যে ব্যবধান পূরণ করার লক্ষ্য রাখে।
আরও দেশ CBDC-কে পাইলট করছে। চীনের ডিজিটাল ইউয়ান ইতিমধ্যেই ব্যবহৃত হচ্ছে। অন্যরা ঘনিষ্ঠভাবে অনুসরণ করছে। তারা সকলের জন্য দ্রুত এবং নিরাপদ লেনদেন আনতে পারে। তারা ব্যাংকিং সুবিধাবঞ্চিত অঞ্চলে আর্থিক অ্যাক্সেসও প্রসারিত করতে পারে।
এই পরিবর্তন প্রশ্ন উত্থাপন করে। ঐতিহ্যবাহী ফিনটেক সমাধানের সাথে CBDC কীভাবে সহাবস্থান করবে? তারা কি উদ্ভাবনকে সাহায্য করবে নাকি বাধা দেবে? আগামী বছর উত্তর দিতে পারে।
৫. টেকসই ফিনটেক ট্র্যাকশন লাভ করে
স্থায়িত্ব এখন আর কেবল একটি গুঞ্জন নয়। এটি ফিনটেক কোম্পানিগুলির জন্য একটি আবশ্যকীয় বিষয় হয়ে উঠছে। গ্রাহকরা আশা করেন ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলি পরিবেশের প্রতি যত্নশীল হবে। এর ফলে সবুজ অর্থায়ন এবং টেকসই ফিনটেক সমাধানের উদ্ভব হয়েছে।
উদাহরণস্বরূপ, কিছু কোম্পানি ব্যবহারকারীদের লেনদেনের জন্য কার্বন নির্গমনকে অফসেট করছে। অন্যরা স্থায়িত্বের উপর জোর দিয়ে ব্যয়ের অভ্যাস ট্র্যাক করার জন্য সরঞ্জাম তৈরি করছে। এই মানগুলি নৈতিক বিনিয়োগের আশেপাশের সর্বশেষ আর্থিক প্রবণতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ। আরও বেশি মানুষ চায় তাদের আর্থিক পছন্দগুলি একটি উন্নত ভবিষ্যতকে সমর্থন করে।
ফিনটেক এখানে একটি বিশাল ভূমিকা পালন করে। এটি টেবিলে স্বচ্ছতা নিয়ে আসে। অ্যাপ এবং প্ল্যাটফর্মগুলি গ্রাহকদের তাদের অর্থ কোথায় যায় তা দেখতে সাহায্য করে। এটি তাদের আরও ভাল সিদ্ধান্ত নিতে ক্ষমতা দেয়।
6. বিকেন্দ্রীভূত অর্থ (DeFi) পরিপক্ক হয়
বিকেন্দ্রীভূত অর্থ, বা DeFi, বিকশিত হয়েছে। ব্লকচেইনের উপর নির্মিত, এটি ব্যাংকের প্রয়োজন ছাড়াই পিয়ার-টু-পিয়ার আর্থিক পরিষেবা প্রদান করে। যদিও এটি কয়েক বছর ধরে চলছে, নিয়ন্ত্রকরা এখন গভীর মনোযোগ দিচ্ছেন।
ডিফাই সহজ ঋণ এবং ঋণ দিয়ে শুরু হয়েছিল। এখন, এটি আরও জটিল সিস্টেমগুলিকে ক্ষমতা দেয়। বীমা, ট্রেডিং এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের কথা ভাবুন। সবই বিকেন্দ্রীভূত।
প্রযুক্তি উত্সাহীদের ছাড়িয়ে গ্রহণ বৃদ্ধি পাচ্ছে। আরও মূলধারার প্ল্যাটফর্মগুলি তাদের কাঠামোর মধ্যে DeFi-কে নিয়ে আসছে। তবে, দুর্দান্ত সুযোগের সাথে দুর্দান্ত দায়িত্বও আসে। নিরাপত্তা এখনও একটি মূল উদ্বেগ। ২০২৪ সালে উন্নতির আশা করা হচ্ছে।
৭. ওপেন ব্যাংকিং সম্প্রসারিত হচ্ছে
ওপেন ব্যাংকিং হল ব্যাংক এবং তৃতীয় পক্ষের সরবরাহকারীদের মধ্যে গ্রাহকদের ডেটা (অনুমতি নিয়ে) ভাগ করে নেওয়ার বিষয়ে। এটি ব্যবহারকারীদের উপযুক্ত পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করতে সক্ষম করে। তারা একটি একক অ্যাপ থেকে বাজেট থেকে ঋণ পর্যন্ত সবকিছু পরিচালনা করতে পারে।
অনেক দেশে নিয়ন্ত্রণের কারণে এই প্রবণতা ক্রমবর্ধমান হচ্ছে। এটি প্রতিযোগিতা, স্বচ্ছতা এবং উন্নত পরিষেবা নিয়ে আসে। ব্যবহারকারীরা তাদের ব্যাংকিং ডেটা দ্বারা চালিত উদ্ভাবন থেকে উপকৃত হন।
তবে, সঠিক সুরক্ষা ব্যবস্থা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। কোম্পানিগুলিকে নিরবচ্ছিন্ন অভিজ্ঞতা প্রদানের সময় ডেটা সুরক্ষিত করতে হবে। বিশ্বব্যাপী লোকেরা কীভাবে অর্থ পরিচালনা করে তা পুনর্নির্মাণের জন্য উন্মুক্ত ব্যাংকিংয়ের বিশাল সম্ভাবনা রয়েছে।
৮. আর্থিক অন্তর্ভুক্তির জন্য চাপ
সকলের আর্থিক পরিষেবায় সমান অ্যাক্সেস নেই। ফিনটেক এই ব্যবধান কমিয়ে আনছে। মোবাইল ব্যাংকিং অ্যাপ, ক্ষুদ্রঋণ এবং সাশ্রয়ী মূল্যের রেমিট্যান্স পরিষেবাগুলি সুবিধাবঞ্চিত এলাকায় পার্থক্য তৈরি করছে।
উদীয়মান বাজারগুলি এই প্রবণতাকে চালিত করে চলেছে। ফিনটেক কোম্পানিগুলি তাদের চাহিদা অনুসারে সমাধান তৈরি করছে। বিশ্বের অনেক অংশে ডিজিটাল ওয়ালেট নগদ অর্থের পরিবর্তে কাজ করছে। যাদের কখনও ব্যাংক অ্যাকাউন্ট ছিল না তারা এখন আর্থিক স্বাধীনতা উপভোগ করছে।
অন্তর্ভুক্তির উপর এই মনোযোগ বিশ্বব্যাপী অগ্রগতির জন্য অত্যাবশ্যক। আমরা আশা করি আগামী বছরে ফিনটেক অ্যাক্সেসিবিলিটিকে আরও বেশি অগ্রাধিকার দেবে।
পরবর্তী কী?
ফিনটেকের গতি কমছে না। এই প্রতিটি প্রবণতা দেখায় যে এটি কীভাবে আমরা অর্থ পরিচালনার পদ্ধতিকে পুনর্গঠন করছে। তা উদ্ভাবনী প্রযুক্তি হোক বা টেকসই অনুশীলন, আসন্ন বছরটিতে অনেক কিছু রয়েছে।
আপনি যদি ব্যবসায়িক হন, প্রযুক্তি উত্সাহী হন, অথবা কেবল কৌতূহলী হন, তাহলে এই প্রবণতাগুলি দেখার যোগ্য। ফিনটেক আমাদের জীবনযাত্রার ধরণ পরিবর্তন করছে এবং ভবিষ্যত উজ্জ্বল দেখাচ্ছে। এই উন্নয়নগুলির উপর নজর রাখুন এবং দেখুন কীভাবে তারা আপনার বিশ্বকে প্রভাবিত করতে পারে।
সূত্র: হেজথিংক / ডিগপু নিউজটেক্স