নতুন গাড়ি কি এমন একটি আর্থিক কেলেঙ্কারি যা আমেরিকানদের ঋণের মধ্যে রাখে?

১. অবচয় বিপর্যয়: গাড়ি চালানোর মুহূর্তে হাজার হাজার লোকসান

নতুন গাড়িগুলি উদ্বেগজনক হারে মূল্য হারায় যা খুব কম ক্রেতাই পুরোপুরি বুঝতে পারে যতক্ষণ না অনেক দেরি হয়ে যায়। যখন আপনি লট থেকে গাড়ি চালিয়ে যান, তখন আপনার গাড়ির মূল্য সাধারণত ১০-২০% কমে যায়, অর্থাৎ আপনার ৩০,০০০ ডলারের গাড়ির মূল্য যখন আপনি বাড়িতে পৌঁছান তখন মাত্র ২৪,০০০ ডলার হতে পারে। প্রথম কয়েক বছর ধরে এই অবমূল্যায়ন আক্রমণাত্মকভাবে চলতে থাকে, বেশিরভাগ গাড়ি মালিকানার প্রথম পাঁচ বছরের মধ্যে তাদের মূল্যের ৬০% হারায়। অনেক ক্রেতা তাদের ঋণের প্রায় সাথে সাথেই “পানির নিচে” পড়ে যান, নেতিবাচক ইক্যুইটি ঘটনায় গাড়ির মূল্যের চেয়ে বেশি ঋণী হন। এই অবমূল্যায়ন ফাঁদটি বিশেষভাবে প্রতারণামূলক কারণ এটি ঘটে আপনি গাড়িটি কতটা ভালোভাবে রক্ষণাবেক্ষণ করেন বা আপনি কতটা সাবধানে গাড়ি চালান তা নির্বিশেষে। আর্থিক প্রভাব এতটাই তাৎপর্যপূর্ণ যে এডমন্ডসের বিশেষজ্ঞরা এটিকে নতুন গাড়ির মালিকানার সবচেয়ে অনুমানযোগ্য এবং উল্লেখযোগ্য সম্পদ-ক্ষয়কারী দিকগুলির মধ্যে একটি হিসাবে নথিভুক্ত করেছেন।

২. অর্থায়নের ভুল: ৭২ মাসের ঋণ কীভাবে আপনাকে চিরতরে ঋণের জালে আটকে রাখে

নতুন গাড়ির ঋণের গড় মেয়াদ প্রায় ৭০ মাস পর্যন্ত বৃদ্ধি পেয়েছে, যার অনেকের মেয়াদ ৮৪ মাস বা তারও বেশি – এটি একটি উদ্বেগজনক প্রবণতা যা গ্রাহকদের আর্থিকভাবে বিচক্ষণতার চেয়ে অনেক বেশি সময় ধরে অর্থ প্রদান করতে বাধ্য করে। এই বর্ধিত ঋণের শর্তাবলী ছয় বা সাত বছর ধরে অর্থ প্রদান ছড়িয়ে দিয়ে সামর্থ্যের একটি বিভ্রম তৈরি করে, কিন্তু প্রকৃতপক্ষে তারা পুঞ্জীভূত সুদের মাধ্যমে মোট খরচ উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি করে। অনেক গ্রাহক এখনও এমন একটি গাড়ির জন্য অর্থ প্রদান করেন যার ব্যয়বহুল মেরামতের প্রয়োজন শুরু হয়, যার ফলে রক্ষণাবেক্ষণ খরচ এবং চলমান অর্থ প্রদানের দ্বিগুণ চাপ তৈরি হয়। এই দীর্ঘমেয়াদী ঋণের মানসিক প্রভাব হল যে তারা স্থায়ী গাড়ির অর্থ প্রদানের ধারণাটিকে একটি অস্থায়ী আর্থিক প্রতিশ্রুতির পরিবর্তে কেবল “জীবনের অংশ” হিসাবে স্বাভাবিক করে তোলে। কনজিউমার রিপোর্ট অনুসারে, এই বর্ধিত ঋণগুলি প্রায়শই এমন একটি চক্রের দিকে পরিচালিত করে যেখানে গ্রাহকরা নেতিবাচক ইক্যুইটির সাথে যানবাহন বিনিময় করেন, অবশিষ্ট অর্থ নতুন ঋণে পরিণত করেন এবং ঋণের একটি ক্রমবর্ধমান সর্পিল তৈরি করেন।

৩. আপসেলিং ইকোসিস্টেম: ওয়ারেন্টি, বৈশিষ্ট্য এবং অর্থায়ন কৌশল

ডিলারশিপগুলি অ্যাড-অন এবং আপসেলের একটি অত্যাধুনিক ইকোসিস্টেমের মাধ্যমে সর্বাধিক মুনাফা আহরণের শিল্পকে নিখুঁত করেছে যা নাটকীয়ভাবে চূড়ান্ত মূল্যকে বাড়িয়ে তোলে। বর্ধিত ওয়ারেন্টি, গ্যাপ বীমা, ফ্যাব্রিক সুরক্ষা এবং অন্যান্য ডিলার অ্যাড-অনগুলি আপনার ক্রয় মূল্যে হাজার হাজার যোগ করতে পারে এবং তাদের খরচের তুলনায় সন্দেহজনক মূল্য প্রদান করে। বিক্রয় প্রক্রিয়াটি ইচ্ছাকৃতভাবে মোট খরচের পরিবর্তে মাসিক অর্থপ্রদানের উপর ফোকাস করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, যা এই সংযোজনের প্রকৃত আর্থিক প্রভাবকে অস্পষ্ট করে। বিক্রয়কর্মীদের ডিলারশিপের জন্য আসলে লাভ কেন্দ্রের পরিবর্তে এই বিকল্পগুলিকে অপরিহার্য সুরক্ষা হিসাবে উপস্থাপন করার জন্য প্রশিক্ষণ দেওয়া হয়। অর্থায়ন অফিস, যেখানে চুক্তি চূড়ান্ত করা হয়, প্রায়শই ডিলারশিপের সবচেয়ে লাভজনক অংশ প্রতিনিধিত্ব করে, যেখানে অর্থ ব্যবস্থাপকরা উচ্চ-মার্জিন পণ্য বিক্রি করতে উৎসাহিত হন যা অনেক গ্রাহকের প্রয়োজন হয় না বা অন্য কোথাও উল্লেখযোগ্যভাবে কম দামে কিনতে পারে।

৪. স্ট্যাটাস ট্র্যাপ: মার্কেটিং কীভাবে ব্যয়বহুল মানসিক সংযুক্তি তৈরি করে

অটোমোটিভ মার্কেটিং দক্ষতার সাথে গাড়ির মালিকানাকে পরিচয়, মর্যাদা এবং আত্ম-মূল্যের সাথে সংযুক্ত করেছে, যা আর্থিকভাবে অযৌক্তিক ক্রয় সিদ্ধান্তগুলিকে চালিত করে। বিজ্ঞাপনগুলি খুব কমই মালিকানার মোট খরচের মতো ব্যবহারিক বিবেচনার উপর ফোকাস করে, পরিবর্তে জোর দেয় যে একটি গাড়ি আপনাকে কীভাবে অনুভব করবে বা অন্যরা আপনাকে কীভাবে উপলব্ধি করবে। এই আবেগগত কারসাজি শক্তিশালী মনস্তাত্ত্বিক সংযুক্তি তৈরি করে, ক্রয়ের সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় যৌক্তিক আর্থিক বিশ্লেষণকে অগ্রাহ্য করে। অনেক গ্রাহক যানবাহনে অতিরিক্ত ব্যয়কে “মানের বিনিয়োগ” হিসাবে ন্যায্যতা দেন যখন নতুন বনাম সামান্য ব্যবহৃত মডেলের জন্য প্রদত্ত প্রিমিয়ামের মানের সাথে কোনও সম্পর্ক নেই এবং সবকিছুই মর্যাদা এবং অভিনবত্বের সাথে সম্পর্কিত। দ্য মিলিয়নেয়ার নেক্সট ডোর-এর গবেষণা থেকে জানা গেছে যে সত্যিকারের ধনী ব্যক্তিরা সাধারণত নতুন বিলাসবহুল যানবাহন এড়িয়ে চলেন, প্রিমিয়াম মূল্যের মূল্যের স্ট্যাটাস প্রতীকের পরিবর্তে তাদের অবমূল্যায়নকারী সম্পদ হিসাবে স্বীকৃতি দেন।

5. স্মার্ট বিকল্প: নতুন গাড়ির ফাঁদ থেকে মুক্তি

আর্থিক স্বাধীনতার জন্য নতুন গাড়ির আদর্শকে স্বীকৃতি দেওয়া এবং প্রত্যাখ্যান করা প্রয়োজন যা লক্ষ লক্ষ লোককে অপ্রয়োজনীয় ঋণের চক্রে আটকে রাখে। সামান্য ব্যবহৃত যানবাহন (২-৩ বছর বয়সী) ক্রয় আপনাকে নতুন মূল্যের একটি ভগ্নাংশে আধুনিক নির্ভরযোগ্যতা এবং বৈশিষ্ট্যগুলি উপভোগ করার পাশাপাশি তীব্র অবচয় এড়াতে দেয়। একটি নিবেদিতপ্রাণ গাড়ি তহবিল তৈরি করা যেখানে আপনি নিজেকে “গাড়ির অর্থ প্রদান” প্রদান করেন, এমনকি যখন আপনি আপনার গাড়ির মালিক হন, তখনও অর্থায়ন ছাড়াই ভবিষ্যতের ক্রয়ের জন্য নগদ অর্থ প্রদান করে। আপনার মালিকানার সময়সীমা গড়ে ৬ বছরের পরিবর্তে ৮-১০ বছরে বাড়ানো আপনার জীবনকালের পরিবহন খরচ নাটকীয়ভাবে হ্রাস করে এবং বিনিয়োগের মাধ্যমে সেই সঞ্চিত অর্থ বৃদ্ধির সুযোগ তৈরি করে। মাসিক অর্থপ্রদানের পরিবর্তে মালিকানার মোট খরচ (ক্রয়মূল্য, বীমা, রক্ষণাবেক্ষণ, জ্বালানি, অবচয়) এর উপর মনোযোগ দেওয়া আপনার গাড়ির প্রকৃত খরচের আরও সঠিক চিত্র প্রদান করে। পরিবহন মূলত একটি উপযোগিতা, স্ট্যাটাস সিম্বল নয়, তা স্বীকার করলে আপনি ব্যয়বহুল মানসিক সংযুক্তি থেকে মুক্তি পেতে পারেন যা মার্কেটিং আপনাকে আপনার অর্থ থেকে আলাদা করার জন্য তৈরি করে।

আর্থিক স্বাধীনতার পথ: গাড়ির সাথে আপনার সম্পর্ক পরিবর্তন করা

সম্পদ তৈরির পথে যানবাহনের মতো বড় ক্রয়ের সাথে আমাদের সম্পর্ক পুনর্বিবেচনা করা প্রয়োজন। গড় আমেরিকানরা গাড়ির পেমেন্ট, বীমা এবং রক্ষণাবেক্ষণের জন্য বার্ষিক প্রায় $10,000 ব্যয় করে – এমন অর্থ যা সম্পদের প্রশংসা করার দিকে পুনঃনির্দেশিত হলে উল্লেখযোগ্য সম্পদ তৈরি করতে পারে। নতুন গাড়ির দৃষ্টান্ত প্রত্যাখ্যান করে এবং আরও আর্থিকভাবে সুস্থ পরিবহন পছন্দ করে, আপনি সম্ভাব্যভাবে আপনার জীবদ্দশায় লক্ষ লক্ষ ডলার সম্পদ তৈরির দিকে পুনঃনির্দেশিত করতে পারেন। সবচেয়ে আর্থিকভাবে সফল আমেরিকানরা বোঝেন যে গাড়ি বেশিরভাগ বাজেটে সবচেয়ে বড় সম্পদ-ক্ষয়কারী ব্যয়গুলির মধ্যে একটি, এবং তারা এমন পছন্দ করে যা মর্যাদা বা অভিনবত্বকে সর্বাধিক করার পরিবর্তে এই অপচয়কে কমিয়ে দেয়। প্রশ্নটি এই নয় যে আপনি নতুন গাড়ির মাসিক খরচ বহন করতে পারবেন কিনা – প্রশ্নটি হল আপনি কি সেই টাকা বিনিয়োগ না করার সুযোগ খরচ বহন করতে পারবেন।

সূত্র: দ্য ফ্রি ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজার / ডিগপু নিউজটেক্স