নাইজেরিয়ার কেন্দ্রীয় ব্যাংক (CBN) ব্যাংক, পেমেন্ট সার্ভিস ব্যাংক এবং ফিনটেক কোম্পানিগুলিকে তাদের নিষেধাজ্ঞা সম্মতি কাঠামো বা ঝুঁকি নিয়ন্ত্রক নিষেধাজ্ঞাগুলিকে শক্তিশালী করার প্রয়োজনীয়তার বিষয়ে একটি কঠোর অনুস্মারক জারি করেছে।
১৭ এপ্রিল, ২০২৫ তারিখে এবং সম্মতি বিভাগের পরিচালকের জন্য অ্যামোনিয়া ওপুসুঞ্জু স্বাক্ষরিত একটি চিঠিতে, CBN সমস্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে আন্তর্জাতিক এবং জাতীয় উভয় স্তরে রক্ষিত নিষেধাজ্ঞা তালিকার কঠোরভাবে মেনে চলা নিশ্চিত করার নির্দেশ দিয়েছে।
এর মধ্যে রয়েছে জাতিসংঘের একীভূত নিষেধাজ্ঞা তালিকা, সন্ত্রাসবাদ (প্রতিরোধ ও নিষেধাজ্ঞা) আইন ২০২২ অনুসারে নাইজেরিয়ার নিষেধাজ্ঞা তালিকা এবং সন্ত্রাসবাদ এবং এর অর্থায়ন সম্পর্কিত লক্ষ্যবস্তু আর্থিক নিষেধাজ্ঞা সম্পর্কিত নির্দেশিকা।
শীর্ষ ব্যাংকের মতে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি নিয়মিতভাবে তাদের সিস্টেম আপডেট করবে বলে আশা করা হচ্ছে যাতে মনোনীত ব্যক্তি বা সত্তা সনাক্ত করা যায় এবং অবৈধ লেনদেন সহজতর করার জন্য আর্থিক প্ল্যাটফর্মের অপব্যবহার রোধ করা যায়।
“আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে একটি শক্তিশালী এবং গতিশীল নিষেধাজ্ঞা সম্মতি কাঠামো বজায় রাখতে হবে যা তাদের সমস্ত প্রযোজ্য নিষেধাজ্ঞা তালিকার আপডেট বা পরিবর্তনগুলি সনাক্ত করতে এবং তাৎক্ষণিকভাবে প্রতিক্রিয়া জানাতে সক্ষম করে; মনোনীত ব্যক্তি বা সত্তার সাথে জড়িত লেনদেনের জন্য তাদের সিস্টেম এবং প্ল্যাটফর্মের ব্যবহার রোধ করতে; গ্রাহক, লেনদেন এবং সুবিধাভোগী মালিকদের রিয়েল-টাইম স্ক্রীনিং পরিচালনা করতে হবে; এবং নাইজেরিয়ান ফাইন্যান্সিয়াল ইন্টেলিজেন্স ইউনিট (NFIU) এর সাথে উপযুক্ত প্রতিবেদন দাখিল করতে হবে এবং প্রয়োজনে CBN কে অবহিত করতে হবে,” চিঠিতে লেখা হয়েছে।
CBN এর নির্দেশিকা গ্রাহক, লেনদেন এবং সুবিধাভোগী মালিকদের রিয়েল-টাইম স্ক্রীনিংকেও অন্তর্ভুক্ত করে। যেখানে প্রয়োজনে, প্রতিষ্ঠানগুলিকে নাইজেরিয়ান ফাইন্যান্সিয়াল ইন্টেলিজেন্স ইউনিট (NFIU) কে সন্দেহজনক কার্যকলাপ রিপোর্ট করতে হবে এবং শীর্ষ ব্যাংককে অবহিত করতে হবে।
CBN বলেছে যে অ-সম্মতি নিষেধাজ্ঞার কারণ হতে পারে
নিয়ন্ত্রক জোর দিয়ে বলেছেন যে এই বাধ্যবাধকতাগুলি পূরণ করতে ব্যর্থতার ফলে প্রয়োগকারী পদক্ষেপ বা নিয়ন্ত্রক জরিমানা হতে পারে। এটি যোগ করেছে যে নিষেধাজ্ঞা সম্মতি কাঠামো পর্যায়ক্রমে পর্যালোচনা করতে হবে এবং প্রচলিত আইন এবং নিয়ন্ত্রক প্রত্যাশার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করতে হবে।
আর্থিক অপরাধের ঝুঁকির প্রতি বিশ্বব্যাপী মনোযোগ বৃদ্ধির মধ্যে এই স্মারকলিপিটি একটি স্পষ্ট বার্তা পাঠায় যে সম্মতি নিয়ে আলোচনা করা যাবে না।
এটি ফিনান্সিয়াল অ্যাকশন টাস্ক ফোর্স (FATF) এর মতো আন্তর্জাতিক আর্থিক নজরদারি সংস্থাগুলির সাথে তার অবস্থান উন্নত করার জন্য নাইজেরিয়ার প্রচেষ্টাকেও প্রতিফলিত করে, বিশেষ করে অর্থ পাচার বিরোধী (AML) এবং সন্ত্রাসবাদের অর্থায়ন মোকাবেলা (CFT) এর মতো ক্ষেত্রে।
ফিনটেক কোম্পানি এবং আর্থিক বাস্তুতন্ত্রের অন্যান্য উদীয়মান খেলোয়াড়দের জন্য, CBN-এর সতর্কতা তাদের প্রযুক্তি স্ট্যাক এবং গ্রাহক অনবোর্ডিং প্রক্রিয়াগুলিতে সম্মতি প্রক্রিয়াগুলিকে একীভূত করার প্রয়োজনীয়তার উপর জোর দেয়।
তার সমাপনী মন্তব্যে, CBN সমস্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে নির্দেশিকাটি নোট করার এবং সেই অনুযায়ী কাজ করার পরামর্শ দিয়েছে।
“এই চিঠিটি একটি নিয়ন্ত্রক স্মারক হিসাবে কাজ করে এবং সমস্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠান প্রযোজ্য আইন এবং CBN নির্দেশাবলীর সাথে অব্যাহত সম্মতি নিশ্চিত করার আশা করা হচ্ছে,” শীর্ষ ব্যাংক জানিয়েছে।
এর অর্থ কী
এই অনুস্মারক আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে উচ্চ সতর্কতায় রাখে এবং নাইজেরিয়ার আর্থিক ব্যবস্থার অখণ্ডতা শক্তিশালী করার জন্য CBN-এর প্রতিশ্রুতিকে আরও জোরদার করে।
- ক্রমবর্ধমান নিয়ন্ত্রক চাপের সাথে সাথে, ব্যাংক এবং ফিনটেকগুলিকে এখন তাদের সম্মতি ব্যবস্থার আপগ্রেডকে অগ্রাধিকার দিতে হবে এবং নিষেধাজ্ঞার স্ক্রিনিং, লেনদেন পর্যবেক্ষণ এবং রিপোর্টিংয়ের জন্য সরঞ্জামগুলিতে আরও বিনিয়োগ করতে হবে।
- এটি আরও ইঙ্গিত দেয় যে CBN এই ক্ষেত্রে তদারকি আরও তীব্র করতে পারে, প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য সম্ভাব্য অডিট বা নিষেধাজ্ঞার মাধ্যমে।
- নতুন প্রবেশকারী এবং ছোট ফিনটেক খেলোয়াড়দের জন্য, নির্দেশিকাটি একটি সতর্কতা হিসাবে কাজ করে যে নিয়ন্ত্রক সম্মতি নাইজেরিয়ার আর্থিক পরিষেবার ভূদৃশ্যে উদ্ভাবনের মতোই গুরুত্বপূর্ণ।