புதிய கார்கள் அமெரிக்கர்களை கடனில் வைத்திருக்கும் நிதி மோசடியா?

1. தேய்மானப் பேரழிவு: நீங்கள் ஓட்டும் தருணத்தில் ஆயிரக்கணக்கானவர்களை இழப்பது

புதிய கார்கள் ஆபத்தான விகிதத்தில் மதிப்பை இழக்கின்றன, சில வாங்குபவர்கள் மட்டுமே தாமதமாகும் வரை முழுமையாகப் புரிந்துகொள்கிறார்கள். நீங்கள் வாகனத்தை விட்டு வெளியேறும்போது, உங்கள் வாகனம் பொதுவாக அதன் மதிப்பில் 10-20% இழக்கிறது, அதாவது உங்கள் $30,000 மதிப்புள்ள கார் நீங்கள் வீட்டிற்குச் செல்லும்போது $24,000 மட்டுமே மதிப்புடையதாக இருக்கலாம். முதல் சில ஆண்டுகளில் இந்த தேய்மானம் தீவிரமாகத் தொடர்கிறது, பெரும்பாலான வாகனங்கள் உரிமையாளரான முதல் ஐந்து ஆண்டுகளுக்குள் அவற்றின் மதிப்பில் 60% இழக்கின்றன. பல வாங்குபவர்கள் தங்கள் கடன்களில் “நீருக்கடியில்” இருப்பதைக் காண்கிறார்கள், எதிர்மறையான ஈக்விட்டி நிகழ்வில் காரின் மதிப்பை விட அதிகமாகக் கடன்பட்டிருக்கிறார்கள். இந்த தேய்மானப் பொறி குறிப்பாக நயவஞ்சகமானது, ஏனெனில் நீங்கள் வாகனத்தை எவ்வளவு நன்றாகப் பராமரிக்கிறீர்கள் அல்லது எவ்வளவு கவனமாக ஓட்டுகிறீர்கள் என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல் இது நிகழ்கிறது. நிதி தாக்கம் மிகவும் குறிப்பிடத்தக்கது, எட்மண்ட்ஸில் உள்ள நிபுணர்கள் இதை புதிய கார் உரிமையின் மிகவும் கணிக்கக்கூடிய மற்றும் கணிசமான செல்வத்தை அழிக்கும் அம்சங்களில் ஒன்றாக ஆவணப்படுத்தியுள்ளனர்.

2. நிதி மோசடி: 72 மாத கடன்கள் உங்களை நிரந்தரமாக கடனில் வைத்திருப்பது எப்படி

சராசரி புதிய கார் கடன் கிட்டத்தட்ட 70 மாதங்களாக உயர்ந்துள்ளது, அவற்றில் பல 84 மாதங்கள் அல்லது அதற்கு மேல் நீட்டிக்கப்பட்டுள்ளன – இது ஒரு தொந்தரவான போக்கு, இது நுகர்வோரை நிதி ரீதியாக விவேகமானதை விட நீண்ட நேரம் செலுத்த வைக்கிறது. இந்த நீட்டிக்கப்பட்ட கடன் விதிமுறைகள் ஆறு அல்லது ஏழு ஆண்டுகளில் கொடுப்பனவுகளைப் பரப்புவதன் மூலம் மலிவு விலையின் மாயையை உருவாக்குகின்றன, ஆனால் அவை உண்மையில் திரட்டப்பட்ட வட்டி மூலம் மொத்த செலவை கணிசமாக அதிகரிக்கின்றன. பல நுகர்வோர் இன்னும் விலையுயர்ந்த பழுதுபார்ப்பு தேவைப்படத் தொடங்கும் ஒரு காருக்கு பணம் செலுத்துகிறார்கள், பராமரிப்பு செலவுகள் மற்றும் தொடர்ச்சியான கொடுப்பனவுகளின் இரட்டை தாக்கத்தை உருவாக்குகிறார்கள். இந்த நீண்ட கால கடன்களின் உளவியல் தாக்கம் என்னவென்றால், நிரந்தர கார் கொடுப்பனவுகள் என்ற கருத்தை தற்காலிக நிதி உறுதிப்பாட்டிற்கு பதிலாக “வாழ்க்கையின் ஒரு பகுதி” என்று இயல்பாக்குகின்றன. நுகர்வோர் அறிக்கைகளின்படி, இந்த நீட்டிக்கப்பட்ட கடன்கள் பெரும்பாலும் நுகர்வோர் எதிர்மறை ஈக்விட்டியுடன் வாகனங்களை வர்த்தகம் செய்யும் ஒரு சுழற்சிக்கு வழிவகுக்கும், மீதமுள்ள நிலுவைத் தொகையை புதிய கடன்களாக உருட்டி, எப்போதும் ஆழமடையும் கடன் சுழலை உருவாக்குகின்றன.

3. அதிக விற்பனையாகும் சுற்றுச்சூழல் அமைப்பு: உத்தரவாதங்கள், அம்சங்கள் மற்றும் நிதி தந்திரங்கள்

இறுதி விலையை வியத்தகு முறையில் உயர்த்தும் கூடுதல் மற்றும் அதிக விற்பனைகளின் அதிநவீன சுற்றுச்சூழல் அமைப்பு மூலம் அதிகபட்ச லாபத்தைப் பெறும் கலையை டீலர்ஷிப்கள் முழுமையாக்கியுள்ளன. நீட்டிக்கப்பட்ட உத்தரவாதங்கள், இடைவெளி காப்பீடு, துணி பாதுகாப்பு மற்றும் பிற டீலர் கூடுதல் உங்கள் கொள்முதல் விலையில் ஆயிரக்கணக்கானவற்றைச் சேர்க்கலாம், அதே நேரத்தில் அவற்றின் விலையுடன் ஒப்பிடும்போது கேள்விக்குரிய மதிப்பை வழங்கலாம். விற்பனை செயல்முறை வேண்டுமென்றே மொத்த செலவை விட மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளில் கவனம் செலுத்த வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, இந்த சேர்த்தல்களின் உண்மையான நிதி தாக்கத்தை மறைக்கிறது. விற்பனையாளர்கள் இந்த விருப்பங்களை டீலர்ஷிப்பிற்கான இலாப மையங்களாக அல்லாமல் அத்தியாவசிய பாதுகாப்பாக முன்வைக்க பயிற்சி அளிக்கப்படுகிறார்கள். ஒப்பந்தங்கள் இறுதி செய்யப்படும் நிதி அலுவலகம், பெரும்பாலும் டீலர்ஷிப்பின் மிகவும் இலாபகரமான பகுதியைக் குறிக்கிறது, நிதி மேலாளர்கள் பல நுகர்வோருக்குத் தேவையில்லாத அல்லது வேறு இடங்களில் கணிசமாகக் குறைந்த விலையில் வாங்கக்கூடிய அதிக லாபம் தரும் பொருட்களை விற்க ஊக்குவிக்கப்படுகிறார்கள்.

4. நிலைப் பொறி: சந்தைப்படுத்தல் விலையுயர்ந்த உணர்ச்சி இணைப்புகளை எவ்வாறு உருவாக்குகிறது

தானியங்கி சந்தைப்படுத்தல், வாகன உரிமையை அடையாளம், அந்தஸ்து மற்றும் சுய மதிப்புடன் சிறப்பாக இணைத்து, நிதி ரீதியாக பகுத்தறிவற்ற கொள்முதல் முடிவுகளை இயக்குகிறது. வணிகங்கள் உரிமையின் மொத்த செலவு போன்ற நடைமுறைக் கருத்தில் அரிதாகவே கவனம் செலுத்துகின்றன, அதற்கு பதிலாக ஒரு வாகனம் உங்களை எப்படி உணர வைக்கும் அல்லது மற்றவர்கள் உங்களை எப்படி உணருவார்கள் என்பதை வலியுறுத்துகின்றன. இந்த உணர்ச்சிபூர்வமான கையாளுதல் சக்திவாய்ந்த உளவியல் இணைப்புகளை உருவாக்குகிறது, வாங்கும் முடிவுகளை எடுக்கும்போது தர்க்கரீதியான நிதி பகுப்பாய்வை மீறுகிறது. புதிய மாடல்களுக்கு செலுத்தப்படும் பிரீமியம் மற்றும் சற்று பயன்படுத்தப்பட்ட மாடல்களுக்கு செலுத்தப்படும் பிரீமியம் தரத்துடன் எந்த தொடர்பும் இல்லாதபோது, பல நுகர்வோர் வாகனங்களில் அதிகமாகச் செலவு செய்வதை “தரத்தில் முதலீடு செய்தல்” என்று நியாயப்படுத்துகிறார்கள், மேலும் அவை அனைத்தும் அந்தஸ்து மற்றும் புதுமையுடன் தொடர்புடையவை. உண்மையிலேயே பணக்காரர்கள் பொதுவாக புதிய ஆடம்பர வாகனங்களைத் தவிர்க்கிறார்கள், அவற்றை பிரீமியம் விலைகளுக்கு மதிப்புள்ள அந்தஸ்து சின்னங்களாகக் காட்டிலும் தேய்மான சொத்துக்களாக அங்கீகரிக்கிறார்கள் என்பதை தி மில்லியனர் நெக்ஸ்ட் டோரின் ஆராய்ச்சி வெளிப்படுத்துகிறது.

5. புத்திசாலித்தனமான மாற்று: புதிய கார் பொறியிலிருந்து விடுபடுதல்

நிதி சுதந்திரம் என்பது மில்லியன் கணக்கானவர்களை தேவையற்ற கடன் சுழற்சிகளில் சிக்க வைக்கும் புதிய கார் முன்னுதாரணத்தை அங்கீகரித்து நிராகரிப்பதை உள்ளடக்கியது. சிறிது பயன்படுத்தப்பட்ட வாகனங்களை (2-3 ஆண்டுகள் பழமையானது) வாங்குவது, புதிய விலையின் ஒரு பகுதியிலேயே நவீன நம்பகத்தன்மை மற்றும் அம்சங்களை அனுபவிக்கும் அதே வேளையில், செங்குத்தான தேய்மானத்தைத் தவிர்க்க உங்களை அனுமதிக்கிறது. உங்கள் வாகனத்தை நீங்கள் சொந்தமாக வைத்திருந்தாலும் கூட, “கார் கட்டணத்தை” நீங்களே செலுத்தும் ஒரு பிரத்யேக கார் நிதியை உருவாக்குதல், நிதி இல்லாமல் எதிர்கால வாங்குதல்களுக்கு ஒரு பண மெத்தை உருவாக்குகிறது. உங்கள் உரிமை காலக்கெடுவை சராசரியாக 6 ஆண்டுகளுக்கு பதிலாக 8-10 ஆண்டுகளுக்கு நீட்டிப்பது உங்கள் வாழ்நாள் போக்குவரத்து செலவுகளை வியத்தகு முறையில் குறைக்கிறது மற்றும் அந்த சேமிக்கப்பட்ட பணம் முதலீடுகள் மூலம் வளர வாய்ப்புகளை உருவாக்குகிறது. மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை விட உரிமையின் மொத்த செலவில் (கொள்முதல் விலை, காப்பீடு, பராமரிப்பு, எரிபொருள், தேய்மானம்) கவனம் செலுத்துவது உங்கள் வாகனம் உண்மையில் என்ன செலவாகிறது என்பதற்கான மிகவும் துல்லியமான படத்தை வழங்குகிறது. போக்குவரத்து என்பது ஒரு அந்தஸ்து சின்னம் என்பதை விட ஒரு பயன்பாடு என்பதை அங்கீகரிப்பது, உங்கள் பணத்திலிருந்து உங்களைப் பிரிக்க சந்தைப்படுத்தல் உருவாக்கும் விலையுயர்ந்த உணர்ச்சிப் பிணைப்புகளிலிருந்து உங்களை விடுவிக்கும்.

நிதி சுதந்திரத்திற்கான பாதை: கார்களுடனான உங்கள் உறவை மாற்றுதல்

செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கான பாதை, வாகனங்கள் போன்ற பெரிய கொள்முதல்களுடனான நமது உறவை மறுபரிசீலனை செய்ய வேண்டும். சராசரி அமெரிக்கர் ஆண்டுதோறும் கார் கொடுப்பனவுகள், காப்பீடு மற்றும் பராமரிப்புக்காக கிட்டத்தட்ட $10,000 செலவிடுகிறார் – சொத்துக்களை மதிப்பிடுவதற்கு திருப்பிவிடப்பட்டால் குறிப்பிடத்தக்க செல்வத்தை உருவாக்கக்கூடிய பணம். புதிய கார் முன்னுதாரணத்தை நிராகரித்து, நிதி ரீதியாக சிறந்த போக்குவரத்துத் தேர்வுகளைச் செய்வதன் மூலம், உங்கள் வாழ்நாளில் செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கு லட்சக்கணக்கான டாலர்களை திருப்பிவிடலாம். நிதி ரீதியாக மிகவும் வெற்றிகரமான அமெரிக்கர்கள், பெரும்பாலான பட்ஜெட்டுகளில் கார்கள் மிகப்பெரிய செல்வத்தை உறிஞ்சும் செலவுகளில் ஒன்றாகும் என்பதை புரிந்துகொள்கிறார்கள், மேலும் அவர்கள் அந்தஸ்து அல்லது புதுமையை அதிகரிப்பதற்குப் பதிலாக இந்த வடிகட்டலைக் குறைக்கும் தேர்வுகளைச் செய்கிறார்கள். புதிய காரின் மாதாந்திர கட்டணத்தை உங்களால் செலுத்த முடியுமா என்பது கேள்வி அல்ல – அந்தப் பணத்தை முதலீடு செய்யாமல் இருப்பதன் வாய்ப்புச் செலவை உங்களால் செலுத்த முடியுமா என்பதுதான் கேள்வி.

மூலம்: இலவச நிதி ஆலோசகர் / டிக்பு நியூஸ் டெக்ஸ்