தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசனை எல்லா இடங்களிலும் உள்ளது – பொருந்தக்கூடிய விரிதாள்களைக் கொண்ட சமூக ஊடக செல்வாக்கு செலுத்துபவர்கள் முதல் சில “எளிய” வாழ்க்கை முறை மாற்றங்கள் மூலம் சுதந்திரத்தை உறுதியளிக்கும் நிதி குருக்கள் வரை. இணையம் மக்கள் பணத்தைச் சேமிக்கவும், குறைக்கவும், அவர்களின் நிதி எதிர்காலத்தை கட்டுப்பாட்டில் வைத்திருக்கவும் உதவும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்ட பட்ஜெட் ஹேக்குகளால் நிறைந்துள்ளது. மேலும் அவற்றில் சில உண்மையில் வேலை செய்கின்றன… நீங்கள் ஒப்பீட்டளவில் நிலைத்தன்மையின் இடத்திலிருந்து தொடங்கினால்.
ஆனால் நீங்கள் வெறும் காசுகளை மட்டும் கிள்ளாமல், உங்கள் கடைசி சில டாலர்களை மட்டுமே வைத்திருக்கும்போது என்ன நடக்கும்? ஏற்கனவே நஷ்டத்தில் இருப்பவர்களுக்கு, பல பொதுவான பட்ஜெட் குறிப்புகள் வெறுமனே சரிந்துவிடுவதில்லை. அவர்கள் காது கேளாதவர்களாகவோ அல்லது அவமானகரமானவர்களாகவோ உணரலாம். உங்கள் வாடகை நிலுவையில் இருக்கும்போது, உங்கள் கணக்கு கிட்டத்தட்ட காலியாக இருக்கும்போது, “உங்கள் ஸ்ட்ரீமிங் சந்தாவை ரத்துசெய்ய” சொல்லப்படுவது சிக்கலை முழுமையாக தீர்க்காது.
“கட் பேக்” அறிவுரைக்குப் பின்னால் உள்ள சலுகை
பல பட்ஜெட் ஆலோசனைகள் நீங்கள் அதிகமாக செலவு செய்ய வேண்டியிருக்கும் என்று கருதுகின்றன. அந்த ஆடம்பரங்கள் முதலில் உங்கள் செலவினத்தின் ஒரு பகுதியாக இருந்தால் மட்டுமே டேக்அவுட்டைக் குறைத்தல், தேவையற்ற சேவைகளிலிருந்து குழுவிலகுதல் அல்லது காலை காபி ஓட்டத்தைத் தவிர்ப்பது போன்ற பரிந்துரைகள் அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். ஆனால் சம்பளத்திலிருந்து சம்பளத்திற்கு வாழும் பலருக்கு, “கூடுதல்” என்று அழைக்கப்படுபவை ஏற்கனவே நீண்ட காலமாகிவிட்டன. குறைக்க எதுவும் இல்லை, ஏனெனில் வசதி அல்ல, உயிர்வாழ்வது முன்னுரிமை.
இங்குதான் பிரதான பட்ஜெட் ஆலோசனை பெரும்பாலும் குறைகிறது. இது நிதி நெருக்கடியில் சிக்கித் தவிப்பவர்களுக்காகவோ அல்லது உணவு வங்கிகளை நம்பி வாழ்வதற்காகவோ அல்ல, நிதி வசதி உள்ளவர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. வகைகளுக்கு இடையில் பணத்தை மாற்றுவதை நம்பியிருக்கும் ஹேக்குகள், வேலை செய்ய ஒரு பட்ஜெட் கூட இருப்பதாகக் கருதுகின்றனர் – மேலும் கணிதம் கூடச் சேர்க்கப்படாதபோது, அது அதிகாரமளிப்பதை விட ஊக்கமளிப்பதாக உணரலாம்.
கட்டுப்பாட்டு மாயை
பட்ஜெட் ஆலோசனை பெரும்பாலும் அனைத்து நிதிப் போராட்டங்களும் மோசமான அமைப்புகளிலிருந்து அல்ல, மோசமான தேர்வுகளிலிருந்து உருவாகின்றன என்ற மாயையை ஊக்குவிக்கிறது. போதுமான மன உறுதி, ஒழுக்கம் மற்றும் எக்செல் டெம்ப்ளேட்களுடன், எவரும் கடனில் இருந்து வெளியேறலாம் அல்லது எதிர்காலத்திற்காக சேமிக்கலாம் என்பதை இது குறிக்கிறது. ஆனால் அந்த விவரிப்பு கட்டமைப்பு சிக்கல்களை புறக்கணிக்கிறது – ஊதிய தேக்கம், கட்டுப்படியாகாத வீட்டுவசதி, மருத்துவக் கடன் மற்றும் பணவீக்கம் – பணத்தை எவ்வளவு சிறப்பாக நிர்வகித்தாலும் பலரை நலிவடையச் செய்கிறது.
குறைந்த வருமானம் மற்றும் அதிகரித்து வரும் செலவுகளைக் கொண்ட ஒருவருக்கு, பட்ஜெட் திட்டமிடல் மூழ்கும் கப்பலில் டெக் நாற்காலிகளை மறுசீரமைப்பது போல் உணரலாம். உங்கள் செலவினங்களை நீங்கள் உன்னிப்பாகக் கண்காணிக்கலாம், ஆனால் உங்கள் வருமானம் அடிப்படை வாழ்க்கைச் செலவுகளை ஈடுகட்டவில்லை என்றால், பட்ஜெட் திட்டமிடல் சுதந்திரத்தைப் பற்றியது குறைவாகவும், உயிர்வாழும் உத்தியைப் பற்றியது அதிகமாகவும் மாறும்.
ஹேக்குகள் வலிக்கத் தொடங்கும் போது
ஒரு நபருக்கு நியாயமானதாகத் தோன்றக்கூடிய சில குறிப்புகள் உண்மையில் குறைவான நிதி விருப்பங்களைக் கொண்ட ஒருவருக்கு வாழ்க்கையை கடினமாக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, மொத்தமாக வாங்குவது நீண்ட காலத்திற்கு பணத்தை மிச்சப்படுத்துகிறது, ஆனால் நீங்கள் முன்கூட்டியே செலவை வாங்க முடிந்தால் மட்டுமே. நம்பகமான சமையலறை, வேலையில் இருந்து ஓய்வு, மற்றும் பொருட்களுக்கு ஒரே நேரத்தில் பணம் தேவை என்பதை நீங்கள் உணரும் வரை உணவு தயாரிப்பது புத்திசாலித்தனமாகத் தோன்றும்.
அவசர நிதியை உருவாக்குவதற்கான ஆலோசனை கூட, கோட்பாட்டளவில் சரியானதாக இருந்தாலும், நீங்கள் ஏற்கனவே காலாவதியான பில்களை மோசடி செய்யும் போது அணுக முடியாததாக உணர்கிறது. “அதிகமாக சேமிக்க” என்று தொடர்ந்து கூறப்படுவது உந்துதலை விட குற்ற உணர்ச்சியையும் அவமானத்தையும் ஏற்படுத்தும். உண்மையில், பலர் மிகக் குறைந்த செலவில் தங்களால் இயன்றதைச் செய்யும்போது, நிதி நெருக்கடி என்பது ஒரு தனிப்பட்ட தோல்வி என்ற கருத்தை இது வலுப்படுத்துகிறது.
ஒரு வித்தியாசமான பட்ஜெட்
நஷ்டத்தில் உள்ளவர்களுக்கு உண்மையில் உதவுவது பற்றாக்குறையின் யதார்த்தத்தை ஒப்புக்கொள்ளும் பட்ஜெட் ஆலோசனையாகும். அதாவது நெகிழ்வுத்தன்மை, படைப்பாற்றல் மற்றும் உயிர்வாழ்வை அடிப்படையாகக் கொண்ட குறிப்புகள், உகப்பாக்கம் அல்ல. நிதி ஸ்திரமின்மையின் உணர்ச்சிப் பாதிப்பை உணர்ந்து, வேலை செய்ய முழுமை தேவையில்லாத திட்டங்களை உருவாக்குவதே இதன் பொருள். நெருக்கடியில் இருக்கும் ஒருவருக்கு, இலக்கு நீண்ட கால சேமிப்பு அல்லது ஓய்வூதியத் திட்டமிடலாக இருக்காது – அதிக கடன் வாங்காமல் அடுத்த மாதத்தை கடப்பது மட்டுமே.
நிதி அழுத்தத்தின் கீழ் யதார்த்தமான பட்ஜெட் என்பது சிறிய மகிழ்ச்சிகளுக்கு இடமளிப்பதாகும். அத்தியாவசியமற்ற ஒவ்வொரு செலவையும் நீக்கச் சொல்வது நடைமுறைக்குரியதாகத் தோன்றலாம், ஆனால் அது அவர்கள் விட்டுச் சென்ற சிறிய ஆறுதல் அல்லது கட்டுப்பாட்டையும் பறிக்கலாம். அது $5 உபசரிப்பாக இருந்தாலும் சரி அல்லது சில கூடுதல் நிமிட டேட்டாவை விழுங்கும் வெள்ளிக்கிழமை இரவு தொலைபேசி அழைப்பாக இருந்தாலும் சரி, ஒவ்வொரு தேர்வும் டாலர்கள் மற்றும் சென்ட்களுக்கு உகந்ததாக இருக்க வேண்டியதில்லை.
இது ஒழுக்கத்தைப் பற்றியது மட்டுமல்ல. இது அணுகல் பற்றியது
நிதி கருவிகளுக்கான அணுகலும் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. நிலையான வருமானம் மற்றும் நல்ல கடன் உள்ளவர்கள் கேஷ்பேக் வெகுமதிகள், வட்டி ஈட்டும் சேமிப்புக் கணக்குகள் அல்லது இருப்பு பரிமாற்ற சலுகைகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம். ஆனால் நீங்கள் சம்பளத்திலிருந்து சம்பளத்திற்குச் செல்கிறீர்கள் என்றால், சேமிப்பு இல்லை என்றால், அல்லது வங்கிச் சேவை இல்லாதவராக இருந்தால், அந்த விருப்பங்கள் எட்ட முடியாததாக இருக்கலாம்.
எனவே பட்ஜெட் பயன்பாடுகள் மற்றும் ஆட்டோமேஷன் நிதி நடுத்தர வர்க்கத்தைச் சேர்ந்தவர்களுக்கு உதவ முடியும் என்றாலும், அவை ஆழமான சிக்கலைக் கையாள்வதில்லை: கணிதம் தொடங்குவதற்கு ஒருபோதும் நியாயமாக இல்லாவிட்டால் மட்டுமே பட்ஜெட் இவ்வளவு தூரம் செல்ல முடியும். உலகின் சிறந்த பட்ஜெட், உங்கள் வருமானத்தில் 60% விழுங்கும் வாடகையையோ அல்லது இரண்டாவது வேலை செலுத்தும் செலவை விட அதிகமாக செலவாகும் குழந்தை பராமரிப்பு செலவையோ நிர்ணயிக்காது.
பட்ஜெட் இன்னும் ஒரு கருவி. அனைத்தையும் சரிசெய்யும் ஒரு கருவி அல்ல
பட்ஜெட் செய்வது பயனற்றது என்று சொல்ல முடியாது. இது இன்னும் ஒரு நிறுவன உணர்வை உருவாக்கவும், செலவு முறைகளைக் கண்டறியவும், தேவைகளுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கவும் உதவும். ஆனால் இது ஒரு அதிசய சிகிச்சையாக அல்ல, ஆனால் பலவற்றில் ஒரு கருவியாக மறுவடிவமைப்பு செய்யப்பட வேண்டும். பொருளாதார நெருக்கடியை எதிர்கொள்ளும் மக்களுக்கு, பட்ஜெட் என்பது செழிப்பைப் பற்றியது அல்ல; இது பெரும்பாலும் சேதத்தைக் குறைப்பது, நேரத்தை வாங்குவது அல்லது வரையறுக்கப்பட்ட வளங்களை இன்னும் கொஞ்சம் நீட்டிப்பது பற்றியது.
பச்சாதாபம் மற்றும் யதார்த்தவாதம் போராடுபவர்களை இலக்காகக் கொண்ட எந்தவொரு நிதி ஆலோசனையின் ஒரு பகுதியாக இருக்க வேண்டும். ஏனென்றால், பலருக்கு, பிரச்சனை முயற்சியின்மை அல்ல. முதலில் அவர்களை ஆதரிக்க இந்த அமைப்பு ஒருபோதும் உருவாக்கப்படவில்லை என்பதுதான்.
பணம் குறைவாக இருந்தபோது உண்மையில் உதவிய ஏதேனும் பட்ஜெட் உத்திகளைக் கண்டறிந்தீர்களா? அல்லது பெரும்பாலான நிதி உதவிக்குறிப்புகள் அதிகமாக மிச்சம் உள்ளவர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டதாகத் தோன்றுகிறதா?
மூலம்: சேமிப்பு ஆலோசனை / டிக்பு நியூஸ் டெக்ஸ்