जब बात आपके पैसे की सुरक्षा की आती है, खासकर क्रिप्टो की दुनिया में, तो ऐसा लगता है कि बैंक हमेशा आपका साथ नहीं देते। सैंटेंडर बैंक और मैसाचुसेट्स के एक निवासी, जिसने क्रिप्टो घोटाले में $751,000 गंवाए, से जुड़े एक हालिया अदालती फैसले ने इस सच्चाई को और भी उजागर कर दिया है। आइए विस्तार से समझते हैं कि क्या हुआ, अदालत ने क्या कहा और हम सबके लिए इसका क्या मतलब है।
कहानी: क्रिप्टो घोटाले में $751,000 का नुकसान
दिसंबर 2021 और जनवरी 2022 के बीच, गार्सिया नाम के एक व्यक्ति ने अपने सैंटेंडर खाते से न्यूयॉर्क के मेट्रोपॉलिटन कमर्शियल बैंक में दो डेबिट कार्ड से खरीदारी और सात वायर ट्रांसफर किए। फिर इन पैसों का इस्तेमाल Crypto.com और CoinEgg नामक एक संदिग्ध ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म के ज़रिए क्रिप्टोकरेंसी खरीदने में किया गया।
बाद में, गार्सिया को पता चला कि CoinEgg एक घोटाला था। तब तक, पैसा बहुत पहले ही जा चुका था। अपने नुकसान की भरपाई की उम्मीद में, उन्होंने सैंटेंडर को अदालत में घसीटा और दावा किया कि बैंक को संदिग्ध लेनदेन को पकड़कर ब्लॉक करना चाहिए था।
अदालत का फैसला: आपको गलतियाँ करने से रोकने का कोई कानूनी दायित्व नहीं
गार्सिया ने सैंटेंडर पर अनुबंध के उल्लंघन, लापरवाही से गलत बयानी और मैसाचुसेट्स उपभोक्ता संरक्षण कानून का उल्लंघन करने का मुकदमा दायर किया। उनका मुख्य तर्क? बैंक को उच्च-जोखिम वाले लेनदेन को चिह्नित करना चाहिए था और हस्तक्षेप करना चाहिए था।
लेकिन अदालत इससे सहमत नहीं हुई।
फैसले के अनुसार, सैंटेंडर के ग्राहक समझौते के तहत बैंक को अधिकृत लेनदेन को रोकने या उसकी जाँच करने की आवश्यकता नहीं है, भले ही वे धोखाधड़ी से जुड़े हों। दूसरे शब्दों में, यदि आप किसी भुगतान को अधिकृत करते हैं, तो आगे जो कुछ भी होता है उसके लिए बैंक कानूनी रूप से ज़िम्मेदार नहीं है। न्यायाधीशों ने यह भी बताया कि मैसाचुसेट्स का कानून बैंकों को सभी संदिग्ध गतिविधियों की निगरानी या उन्हें रोकने के लिए बाध्य नहीं करता।
मार्केटिंग के वादे कानूनी वादे नहीं होते
गार्सिया ने सैंटेंडर की वेबसाइट पर लिखी उस भाषा की ओर भी इशारा किया जिसमें कहा गया था कि बैंक संदिग्ध गतिविधियों के बारे में “ग्राहकों से संपर्क” करेगा। हालाँकि, अदालत ने फैसला सुनाया कि यह मार्केटिंग की भाषा थी, कोई बाध्यकारी वादा नहीं। कानून की नज़र में, ये शब्द बैंक के लिए कार्रवाई करने का कोई दायित्व नहीं बनाते।
गार्सिया के खिलाफ़ जो बात असल में काम आई, वह यह थी कि उन्होंने हर हस्तांतरण को व्यक्तिगत रूप से अधिकृत किया था। उन्होंने बैंक को तब तक कोई चिंता नहीं बताई जब तक बहुत देर नहीं हो गई।
क्रिप्टो घोटाले 2025 में तेज़ी से बढ़ रहे हैं
यह फ़ैसला इससे ज़्यादा प्रासंगिक समय पर नहीं आ सकता था। क्रिप्टो घोटाले 2025 में तेज़ी से बढ़ रहे हैं। DappRadar के अनुसार, 2024 की इसी अवधि की तुलना में इस साल की पहली तिमाही में घोटाले से होने वाले नुकसान में 6,499% की वृद्धि हुई है।
क्रिप्टो घोटाले के कारण 2025 में अब तक 6 अरब डॉलर का भारी नुकसान हो चुका है। मंत्रा जैसी एक घटना, इस कुल नुकसान का 92% हिस्सा है। ब्लॉकचेन विश्लेषक सारा गेरघेलस के अनुसार, यह हाल के वर्षों के सबसे बड़े घोटालों में से एक है।
इस मामले से आप क्या सीख सकते हैं
संदेश साफ़ है: बैंक आपके वित्तीय संरक्षक नहीं हैं, खासकर जब बात क्रिप्टो की हो। अगर आप किसी लेन-देन को मंज़ूरी देते हैं, तो बैंक को आपकी सुरक्षा करने की ज़रूरत नहीं पड़ सकती, भले ही उसमें धोखाधड़ी शामिल हो।
तो आप क्या कर सकते हैं? हमेशा दोबारा जाँच लें कि आप किसे पैसे भेज रहे हैं, बहुत ज़्यादा अच्छे प्लेटफ़ॉर्म से सावधान रहें, और किसी भी घोटाले को रोकने के लिए अपने बैंक पर निर्भर न रहें। क्रिप्टो भले ही बड़ा रिटर्न दे, लेकिन इसके साथ बड़े जोखिम भी जुड़े हैं, और सुरक्षित रहना आप पर निर्भर है।
स्रोत: कॉइनफ़ोमेनिया / डिग्पू न्यूज़टेक्स